ГОСТ Р 57056—2016
Приложение Б
(справочное)
Ответы на некоторые типичные вопросы потребителей услуг
добровольного имущественного страхования
Вопрос потребителя. Застраховала квартиру по коробочному полису, который купила в салоне связи. Когда
меня залили соседи сверху, страховая компания отказалась оплачивать стоимость ремонта в полном объеме, со
славшись на то. что страховая сумма в моем полисе меньше стоимости отделки всей квартиры. Страховую выпла
ту рассчитали по пропорции страховая сумма по полису к стоимости квартиры. Получились копейки. Правомерен
ли такой расчет?
Ответ консультанта. Правомерен, поскольку страховщики в своих коробочных продуктах устанавливают для
случаев, когда страховая сумма, установленная в договоре страхования, ниже действительной (страховой) стои
мости обьекта страхования, условие возмещения «по пропорции», то есть пропорционально отношению страховой
суммы к действительной (страховой) стоимости. Поэтому не советуем покупать страховой полис в салонах связи и
тому подобных местах, где Вы не сможете ознакомиться с важными для Вас условиями заключаемого договора,
задать вопросы и получить разьяснения специалиста. Ознакомившись с условиями предлагаемого полиса в офисе
страховой компании. Вы могли бы предложить страховщику заключить с Вами договор на иных, тоже стандартных
условиях определения размера страхового возмещения в подобной ситуации — «по первому риску», когда страхо
вое возмещение рассчитывается в размере фактического ущерба в пределах страховой суммы. Теперь же Вы. не
получив ожидаемого результата от страховки, чувствуете себя обманутой. Однако если Вы признаете, что в этом
есть и Ваша собственная вина. это. возможно, позволит Вам избежать подобных неприятностей в будущем.
Вопрос. Застраховал свою ответственность перед соседями. Когда управляющая компания меняла у меня
в квартире батареи, случился залив соседей. У них сильно пострадал потолок. Страховая компания отказалась
платить за ремонт, сказав, что виновата управляющая компания и платить должна она. Что мне делать, соседи
грозят судом.
Ответ. Страховая компания не права. При наступлении страхового случая страховщик должен исполнить
свои обязательства по договору независимо от причин, его вызвавших (если это не форс-мажорные обстоятель
ства. перечисленные в ее Правилах страхования). Законодательство защищает в первую очередь интересы лиц.
ответственность перед которыми Вы застраховали, но при этом позволяет страховщику, выполнив свои обязатель
ства перед ними, обратить причиненные их исполнением убытки на виновника в порядке регресса. Вам следует
обратиться с жалобой в Банк России или Роспотребнадзор либо подать исковое заявление в суд. приложив до
кументальное подтверждение отказа страховой компании либо неполучения от нее ответа на Ваше заявление о
страховом возмещении по страховому случаю. Если же соседи опередят Вас со своим иском, требуйте привлече
ния страховой компании в качестве соответчика по их иску.
Вопрос. Я купил полис страхования на случай потери работы, когда брал кредит в банке. Через год меня
уволили, заставив написать заявление по собственному желанию под угрозой увольнения по «плохой» статье.
Страховая компания отказалась платить по полису. Теперь я без работы, но с кредитом. Можно ли заставить стра
ховую компанию заплатить?
Ответ. Нет. Увольнение по собственному желанию — стандартное исключение из страхового покрытия. Нуж
но внимательно знакомиться с условиями договора страхования перед покупкой полиса и помнить о них, когда
вероятность наступления страхового случая становится весьма высокой. Возможно, понимая, что лишитесь стра
хового возмещения. Вы не стали бы писать заявление по собственному желанию, а в случае необоснованного
увольнения по «плохой» статье оспорили бы его в суде.
Вопрос. Когда покупала через Интернет билет на самолет, программа предложила мне застраховаться от
невозврата стоимости билета при невылете. поставив галочку. Я галочку поставила. При оплате с меня списали в
том числе и стоимость страховки. Через несколько дней я посмотрела правила перевозчика и оказалось, что
полная стоимость билета всегда возвращается при отказе от поездки. Я сразу перезвонила в страховую компанию с
просьбой вернуть деньги, так как мне такая фиктивная страховка не нужна. Страховая компания мне отказала,
сославшись на то. что страховая защита действует с момента оплаты полиса и расторгнуть договор уже нельзя.
Правомерен ли отказ в расторжении полиса?
Ответ. Страховая компания ввела Вас в заблуждение, ее действия незаконны, а отказ вернуть деньги не
правомерен. Закон не разрешает страховать риски, которые не существуют. Так что Ваш договор страхования
ничтожен с момента его заключения и потому не имеет правовых последствий, а его стороны обязаны возвратить
друг другу все. что ими получено по этому договору. То есть страховщик обязан вернуть Вам незаконно получен
ную от Вас сумму В противном случав Вы вправе пожаловаться в орган государственного надзора на финансовом
рынке (Банк России) или на потребительском рынке (Роспотребнадзор) либо обратиться в суд. В любом случае ре
комендуем проинформировать Банк России, который имеет полномочия для пресечения подобной мошеннической
22