ГОСТ Р 57056—2016
(союзов), а также посредством непубличных и неформализованных (как правило, устных или дей
ствующих «по умолчанию», через системы и образцы стимулирования) установок своим сотрудни
кам и страховым агентам. При этом правила страхования редко содержат положения, прямо противо
речащие нормам законодательства, однако повсеместно используется недобросовестная практика
наполнения правил большим объемом избыточной и малозначимой для потребителя информации,
содержащей пересказ или цитирование законодательных норм и насыщенной не всегда понятными
потребителю юридическими терминами, что само по себе лишает его возможности рационального
выбора, не позволяя выделить и сконцентрировать внимание на необходимых именно ему в его кон
кретных обстоятельствах данного момента условиях предлагаемого договора. Другими проявлениями
недобросовестности страховой практики является умолчание в правилах страхования (договоре) о тех
или иных правах страхователя (выгодоприобретателя) и обязанностях страховщика, существенных
для потребителя, а также неполнота, недостаточная определенность или отсутствие в договоре (пра
вилах страхования) информации о способах оценки страховщиком страховой суммы и расчета раз
мера страхового возмещения и о необходимых действиях страхователя (выгодоприобретателя) при
наступлении страхового случая.
Недобросовестной является и практика введения потребителя в заблуждение относительно обя
зательности для него страхования имущества или имущественной ответственности в случаях, когда та
кая обязанность не вменена ему законом, распространенная, в частности, при обращении потребителя за
потребительским или ипотечным кредитом, когда банк является агентом страховой компании и его
сотрудник, оформляющий договор кредита, инструктирует потребителя о его обязанности застраховать
кредит и необходимости сделать это именно в этой страховой компании.
Основные способы защиты права потребителя на надлежащую информацию — просвещение по
требителей, государственный надзор в сфере финансовых услуг и в сфере защиты прав потребителей,
применение к недобросовестным страховщикам мер имущественной ответственности в соответствии со
ст. 12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и мер административной от
ветственности в соответствии с ст. 14.5 Кодекса Российской Федерации об административных право
нарушениях.
6.3 Право на обмен информацией со страхователем в электронной форме
Право на создание и отправку потребителем-страхователем (выгодоприобретателем) страховщи
ку информации — заявления о заключении договора страхования, уведомления о наступлении страхо
вого случая, заявления об осуществлении страховой выплаты, иных документов в электронной форме
для заключения договора страхования и для получения страховой выплаты, обеспечивается включе
нием в правила страхования условий об использовании сторонами такой формы обмена юридически
значимыми документами и возможностью использования страхователем (выгодоприобретателем) офи
циального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети Интернет для обмена
информацией со страховщиком в электронной форме. Доступ к указанному официальному сайту стра
ховщика для совершения перечисленных выше действий может осуществляться страхователем (вы
годоприобретателем) с использованием единой системы идентификации и аутентификации.
При этом информация в электронной форме, отправленная страховщику и подписанная простой
электронной подписью страхователя (выгодоприобретателя), признается электронным документом,
равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью этого фи
зического лица, если правилами страхования не предусмотрено иное.
Договор добровольного страхования может быть составлен в виде электронного документа. При
этом в случае направления страховщиком потребителю-страхователю на основании его заявления в
письменной или устной форме страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписан
ного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований
законодательства об электронной подписи, договор добровольного страхования, составленный в виде
электронного документа, считается заключенным страхователем на предложенных страховщиком ус
ловиях с момента уплаты страхователем страховой премии (страхового взноса). Потребитель-страхо
ватель уплачивает страховую премию (страховой взнос) после ознакомления с условиями, содержа
щимися в договоре добровольного страхования и правилах страхования, подтверждая тем самым свое
согласие заключить этотдоговор на предложенных страховщиком условиях.
При этом не допускается оказание услуг, связанных с заключением договоров страхования в виде
электронных документов, страховыми агентами и страховыми брокерами.
16