ГОСТ Р 57056—2016
- воздействие ядермой энергии в любой форме;
- умысла страхователя (выгодоприобретателя), проживающих с ним членов семьи или работаю
щего у него обслуживающего персонала;
- самовозгорания, брожения, гниения или других естественных свойств застрахованных предметов;
- обвала строений или части их. если обвал не вызван страховым случаем;
- кражи или расхищения имущества во время страхового случая, не застрахованного по риску
утраты имущества в результате противоправных действий третьих лиц.
В том случае, если произошло увеличение страхового риска и страховщик получил уведомление
об этом, он вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной
страховой премии соразмерно увеличению риска.
Если при этих обстоятельствах страхователь отказывается принять предложенные страховщиком
изменения условий договора страхования, в том числе о дополнительной страховой премии, страхов
щик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных ему
расторжением договора. Однако страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования,
если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, к моменту согласования уже отпали.
Учитывая, что стоимость услуги страхования (страховая премия) прямо зависит от состава вклю
ченных в договор страховых случаев, а уровень защищенности имущественных интересов потребителя в
значительной мере определяется полнотой застрахованных им существенных рисков, при заключе нии
договора страхования потребителю следует оценить как целесообразность включения в договор
каждого предусмотренного им страхового случая, так и обоснованность не включения в договор тех или
иных страховых случаев, которые представляются потребителюдостаточно актуальными для него.
4.4 Условия о страховой сумме
Определенная договором добровольного имущественного страхования страховая сумма недолж
на превышать действительной (рыночной) стоимости объекта страхования в месте его нахождения в
день заключения договора страхования на момент заключения договора.
Действительная стоимость имущества определяется следующим образом:
а) для предметов домашнего обихода и домашней обстановки, сложной аудио-, видео- и элек
тронной техники и электротехники, иных предметов потребления и использования — исходя из суммы,
необходимой для приобретения предмета, полностью аналогичного застрахованному, с учетом износа
застрахованного имущества;
б) для квартир или отдельных комнат в квартире жилого дома, отдельно стоящих жилых домов
и (или) хозяйственных строений, включая элементы отделки и оборудования квартиры (дома, строе
ний), — в размере стоимости приобретения квартир (комнат) или строительства в данной местности
отдельно стоящего здания, полностью аналогичного застрахованному, с учетом износа и эксплуатаци
онно-технического состояния застрахованного здания или сооружения;
в) для изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней — в размере оценки, устанавли
ваемой в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в комис
сионной торговле ювелирными изделиями;
г) для произведений искусства и коллекций — в соответствии с оценкой эксперта, а также на ос
новании цен на аукционных торгах произведениями искусства и антиквариата.
Действительная стоимость должна устанавливаться отдельно по каждому застрахованному пред
мету или совокупности предметов, указанных в страховом полисе, на основании предоставленных до
кументов или путем экспертной оценки. При заключении договора имущественного страхования стра
ховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу
в целях установления его действительной стоимости.
Если страховая сумма соответствует страховой стоимости, то имущество должно считаться за
страхованным полностью и убытки должны возмещаться в полном объеме. Если страховая сумма
меньше страховой стоимости, то страховое возмещение должно выплачиваться в пределах страховой
суммы.
При страховании финансовых рисков страховая сумма не должна превышать размер убытков,
которые могут быть причинены застрахованному лицу в результате наступления страхового случая.
Если страховая сумма по каким-либо причинам оказалась выше страховой стоимости (при стра
ховании имущества) или зафиксированного в договоре покрываемого полисом размера убытков (при
страховании финансовых рисков), страховщик должен потребовать немедленно уменьшить страховую
7