ГОСТ Р 57056—2016
Потребитель же заинтересован в информации о доле завершенных за три последних года и продол
жающихся по настоящее время (последний завершенный квартал года) договоров по каедому виду
услуг страховщика, по которым страхователями предъявлялись страховщику претензии в связи с их
ненадлежащим исполнением, и среди них доли претензий, удовлетворенных страховщиком (полностью и
частично), а также о доле таких договоров, по которым страхователями подавались за тот же период
судебные иски к страховщику, и доли таких исков, завершенных рассмотрением, требования по кото рым
судом удовлетворены (полностью или в основной части) или отклонены (полностью или в основ ной
части). Такие сведения при их наличии на сайтах всех страховщиков позволили бы потребителям
сравнить риски возникновения проблем с ненадлежащим исполнением в случае заказа одной и той же
услуги у разных страховщиков и трудности решения этих проблем, что для большинства российских
потребителей не менее важно, чем существенные условия договра и его цена (страховая премия). По
этому публичность такой информации стала бы значимым фактором конкуренции на рынке страховых
услуг, стимулируя страховщиков исключать из своей практики зависящие от них причины претензий и
судебных исков потребителей. Соответственно, добровольное включение страховщиками такой ин
формации в состав данных, относящихся к п. 9 перечня сведений, подлежащих размещению на сайте
страховщика, следует считать добросовестной практикой.
При заключении договора страхования страховщик обязан вручить страхователю договор стра
хования (страховой полис) с приложением Правил страхования (если они являются неотъемлемой ча
стью договора) в установленный договором страхования срок и разъяснить страхователю содержание
этих правил. На практике это. как правило, сводится к ответу на вопросы потребителя и (или) пересказу
либо цитированию условий договора, в исполнении которых страхователем заинтересован страхов
щик. без акцентирования внимания потребителя и разъяснения его прав и обеспечивающих соблюде
ние этих прав обязанностей и ответственности страховщика.
Если договор добровольного имущественного страхования заключается в офисе страховой ком
пании. здесь легко могут быть реализованы требования законодательства о письменной форме до
говора. согласовании сторонами его существенных условий, ознакомлении страхователя с правилами
страхования, а также вручении их копии страхователю вместе с договором страхования (страховым
полисом) на основании его письменного или устного заявления.
Однако при заключении договора страхования в офисе страховой компании предусмотренное
действующим законодательством право страховщика произвести осмотр страхуемого имущества и
при необходимости назначить экспертизу в целях определения его действительной стоимости долж но
быть реализовано заблаговременно, что делается страховщиками далеко не всегда. Если договор
добровольного страхования имущества заключается в офисе страховщика без осмотра страхуемого
имущества на стандартных условиях, при том что потребитель не препятствовал проведению такого
осмотра, риски недостоверной оценки действительной стоимости застрахованного имущества несет
страховщик.
Массовой практикой является заключение договоров страхования страховым агентом или стра
ховым брокером страховщика, в функции которых входит также консультационное сопровождение по-
требителя-страхователя на этапах заключения, действия и прекращения договора страхования. Обыч но
агенты уполномочены заключать договоры страхования с ограниченными страховыми суммами и
ограниченными рисками и заключают такие договоры в месте нахождения страхуемого имущества, что
позволяет агенту совершить осмотр и оценить состояние и действительную стоимость объекта страхо
вания. сделать подтверждающие его оценки фотографии.
Страховыми агентами могут быть как физические, так и юридические лица, например, банки, ту
ристические агентства, риелторские компании, автосалоны, ремонтные мастерские. Через таких по
средников страховые компании обычно реализуют договоры страхования со стандартными условиями
(коробочные страховые продукты). Поскольку и для таких агентов, и для потребителей заключение до
говора страхования является сопутствующей сделкой по отношению к основной сделке, совершаемой в
соответствии с основным профилем деятельности агента (выдача кредитов, продажа туров, недви
жимости. продажа или ремонт автомобилей, бытовой техники и т. д.). и свое принципиальное решение
потребитель принимает в отношении основной сделки, такие агенты нередко злоупотребляют правом,
навязывая невыгодные потребителю условия страхования или вводя его в заблуждение относительно
обязательностидля него страхования приобретаемого имущества или связанной с ним имущественной
ответственности. Поэтому в стандартных Правилах страхования и договорах, реализуемых посред
ством таких агентов, следует заметным для потребителей образом указывать на добровольный харак
тер страхования и недействительность условий договора, заключенного таким агентом одновременно
14