ГОСТ Р 57056—2016
убедиться, что неисполнение им этого срока не приведет, согласно договору, к неблагоприятным для
него последствиям.
В случае, если страховщик оспаривает действительность заключенного им договора доброволь
ного имущественного страхования, ссылаясь на отсутствие у страхователя (выгодоприобретателя)
интереса в сохранении застрахованного имущества, страхователь (выгодоприобретатель) не обязан
предоставлять страховщику какие-либо документы или иным образом доказывать наличие у него тако
го интереса, поскольку бремя доказывания в этом случае возлагается на страховщика.
Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если докажет, что умысел лица,
в пользу которого произведено страхование, был направлен на утрату (гибель), недостачу или повреж
дение застрахованного имущества либо создание обстоятельств, влекущих возникновение у него фи
нансовых потерь или обязательств по выплатам третьим лицам, и что это лицо желало наступления
указанных негативных последствий.
Законом предусмотрено, что страхователь должен принять все возможные меры по предотвра
щению или уменьшению ущерба и по спасанию застрахованного имущества, тем не менее при насту
плении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (в
том числе его халатности, неосмотрительности), страховщик может быть освобожден от выплаты
страхового возмещения, только если это прямо предусмотрено законом.
К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной сум
мы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за
убытки, возмещенные в результате страхования. Если страхователь (выгодоприобретатель) отказался
от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или
это стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), страховщик может быть
освобожден от уплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе
потребовать воз врата излишне выплаченной суммы возмещения.
Если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транс
портного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в
случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные
договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремон
та третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения по
несенных расходов в пределах страховой выплаты. При этом страховщик несет ответственность за
качество восстановительного ремонта в рамках страхового возмещения по договору добровольного
страхования имущества, если он произведен станцией технического обслуживания по направлению
страховщика.
4.8 Условия о размере страхового возмещения
Добросовестной практикой является включение в договор добровольного имущественного стра
хования условий о порядке оценки размера страхового возмещения по всем предусмотренным догово
ром объектам страхования и страховым случаям, как определенных, так и не определенных действую
щим законодательством.
В соответствии с законодательством в случае полной гибели имущества, то есть при полном его
уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страховое возмещение
выплачивается в размере полной страховой суммы.
Страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуще
ству страхователя или третьего лица при страховом случае, если договором страхования не предусмо
трена выплата страхового возмещения в определенной сумме.
Для случаев, когда страховая сумма оказывается ниже страховой стоимости имущества, коро
бочные полисы, как правило, предусматривают страховое возмещение «по пропорции», то есть раз
мер возмещения сокращается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости
имущества.
Если это не разъясняется страхователюдо заключения договора страхования, то он. как правило,
при наступлении страхового случая ожидает страхового возмещения в размере намного большем, чем
это следует из правил страхования, на основе которых был заключен договор. Такая практика
является недобросовестной, поскольку навязывает потребителю невыгодные для него условия,
утаивая от него возможность заключить такой договор на условии страхового возмещения «по первому
риску», то есть в размере расходов на восстановление поврежденного имущества, но не выше
страховой суммы.
11