Р.
п. Колышлей 10 апреля 2019 года
Колышлейский районный суд Пензенской области в составе
председательствующего судьи Елизаровой С.Н.
при секретаре Новичковой Т.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Колышлей Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Черкасовой Нине Ивановне о взыскании долга по договору кредитования,
Установил:
ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с настоящим иском, указав, что 15.11.2013 года между ним и Черкасовой Н.И. был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 104 000 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 08.03.2019 года задолженность ответчика по договору составляет 125 899 рублей 84 копейки, в том числе: 77 521 рубль 51 копейка - задолженность по основному долгу; 48 378 рублей 33 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору № от 15.11.2013 года в размере 125 899 рублей 84 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 718 рублей.
Представитель истца – ПАО «Восточный экспресс банк», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, представив заявление с просьбой рассмотреть данное дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик Черкасова Н.И., надлежащим образом уведомленная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представила письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что исковые требования истца признает в полном объеме, не возражает против их удовлетворения.
Суд, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ, (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и клиентами осуществляются на основе договоров.
В силу п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Из п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).
Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
В силу ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 15.11.2013 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и Черкасовой Н.И. в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор кредитования №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условия потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит «Пенсионный льготный» в сумме 104 000 рубля на срок – 60 месяцев под 38 % годовых, ПСК - 45,35 % годовых; а заемщик Черкасова Н.И. обязалась возвратить кредитору полученный кредит на указанных условиях (л.д. 14).
Ответчик Черкасова Н.И. воспользовалась денежными средствами, предоставленными банком, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с 15.11.2013 года по 08.03.2019 года (л.д. 12-13).
Таким образом, факт заключения кредитного договора между сторонами судом установлен, и ответчиком Черкасовой Н.И. не оспаривается.
Данный договор кредитования составлен сторонами в надлежащей форме, ими подписан, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
На основании ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со ст. 4.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (п. 4.3 Общих условий) (л.д. 16).
В силу условий кредитного договора от 15.11.2013 года, дата платежа – 15 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 4 517 рублей, количество и периодичность платежей представлены в Графике гашения кредита (л.д. 14 оборот).
С действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, условиями договора кредитования Черкасова Н.И. была ознакомлена, согласна и обязалась их соблюдать, а также ответчик была проинформирована о размере суммы, сроке кредита, ознакомлена с порядком погашения кредита и уплаты процентов, с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается ее личными подписями в заявлении от 15.11.2013 года (л.д. 14).
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что истец взятые на себя обязательства исполнил, предоставив заемщику кредит, тогда как заемщиком Черкасовой Н.И. надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнены не были.
Как видно из выписки по лицевому счету № за период с 15.11.2013 года по 08.03.2019 года, ответчик Черкасова Н.И. осуществляла погашение кредита и процентов по нему несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных договором кредитования, что привело к возникновению задолженности (л.д. 12-13).
Согласно расчету по состоянию на 08.03.2019 года у Черкасовой Н.И. образовалась задолженность по кредитному договору № от 15.11.2013 года в размере 125 899 рублей 84 копейки, в том числе: 77 521 рубль 51 копейка - задолженность по основному долгу; 48 378 рублей 33 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (5-6).
Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что банк имеет право в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления (л.д. 16 оборот).
В адрес ответчика 31.01.2019 года было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, данное требование банка заемщиком не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена (л.д. 38).
Наименование истца изменено с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» на Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», что подтверждается материалами дела, в том числе, листом записи Единого государственного реестра юридических лиц от 24.01.2018 года, выпиской из Устава ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д. 17, 20 оборот -21).
С учетом изложенного, Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» является надлежащим истцом по делу.
При указанных обстоятельствах, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования истца удовлетворяются судом, с ответчика Черкасовой Н.И. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 3 718 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Черкасовой Нине Ивановне о взыскании долга по договору кредитования - удовлетворить.
Взыскать с Черкасовой Нины Ивановны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , зарегистрированной по адресу: , в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», ОГРН 1022800000112, ИНН 2801015394, КПП 280101001, дата регистрации – 27.08.2002 года, задолженность по договору кредитования № от 15.11.2013 года в размере 125 899 (сто двадцать пять тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 84 копейки, в том числе: 77 521 (семьдесят семь тысяч пятьсот двадцать один) рубль 51 копейка - задолженность по основному долгу; 48 378 (сорок восемь тысяч триста семьдесят восемь) рублей 33 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.
Взыскать с Черкасовой Нины Ивановны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в возмещение уплаченной государственной пошлины по делу сумму 3 718 (три тысячи семьсот восемнадцать) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.
Судья С.Н. Елизарова