Дело №2-59/2019 КОПИЯ
решение
именем Российской Федерации
город Билибино 11 апреля 2019 года
Билибинский районный суд Чукотского автономного округа в составе:
председательствующего судьи Скороходовой Е.Ю.,
при секретаре судебного заседания Герловой Т.Ю.,
с участием ответчика Аникиной С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Аникиной Светлане Александровне о досрочном расторжении кредитного договора № 1763261/0750 от 28.06.2017, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
Установил:
В Билибинский районный суд поступило исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее Банк) в лице Московского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее Московский РФ АО «Россельхозбанк») к Аникиной С.А. о досрочном расторжении кредитного договора № 1763261/0750 от 28.06.2017, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 59 093 руб. 83 коп. Также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 972 руб. 81 коп.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 28 июня 2017 года между ответчиком и истцом заключен кредитный договор № 1763261/0750, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения (далее Договор), по условиям которого ответчику выдан кредит в сумме 250 000 (двести пятьдесят) тысяч рублей на срок 10 месяцев под 14,5% годовых.
Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита, с которого на счет ответчика № было перечислено 250 000 руб.
В соответствии с п.4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов. Согласно п.4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.
В соответствии с условиями кредитного договора ответчик взял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.
Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако ответчик злостно и систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов ответчиком не исполняются, Банк направил Требование о досрочном расторжении кредитного договора, возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В установленный срок требование не исполнено.
На основании п.п.4.7, 6.1 Правил Банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов в суммах и сроки, предусмотренные Договором.
В соответствии с ч.ч.1,2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случаях, предусмотренных настоящей статьей.
По состоянию на 24 декабря 2018 года общая задолженность по кредиту составляет 59 093 руб. 83 коп., из них:
-
51 683 руб. 69 коп. – просроченный основной долг;
-
7 354 руб. 26 коп. – неустойка за просроченный основной долг;
-
55 руб. 88 коп. – неустойка на просроченные проценты.
Учитывая изложенное, истец просит расторгнуть кредитный договор № 1763261/0750 от 28 июня 2017 года, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 59 093 руб. 83 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 972 руб. 81 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, исковые требования просил удовлетворить в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Аникина С.А. в судебном заседании согласилась с исковыми требованиями истца, подтвердив суду признание исковых требований в полном объёме, поданное ранее в письменной форме.
Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 Устава Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее Банк), Общество является кредитной организацией, созданной в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом «Об акционерных обществах». Пунктами 5-9 Устава установлено, что ОАО «Россельхозбанк» является юридическим лицом, имеет филиалы и другие обособленные подразделения. Банк является коммерческой организацией, основной целью которой является получение прибыли при осуществлении деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе при осуществлении банковских операций.
В соответствии с распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом от 30.06.2015 № 542-р, осуществляющего права акционера от имени Российской Федерации, а также в связи с вступившими в силу изменениями законодательства Российской Федерации (Федеральный закон № 99-ФЗ от 05.05.2014 «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской) наименование Банка изменено с Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», ОАО «Россельхозбанк» на Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», АО «Россельхозбанк». Как следует из п.16 Устава Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», АО «Россельхозбанк», Московский региональный филиал является филиалом АО «Россельхозбанк» (л.д. 12-16).
В ходе судебного разбирательства установлено, что 28 июня 2017 года между Московским РФ АО «Россельхозбанк» (в лице главного операциониста Операционного Офиса Московского РФ АО «Россельхозбанк»), наименованным в договоре как кредитор, и ответчиком Аникиной С.А., наименованной как заёмщик, на основании заявления ответчика заключен кредитный договор, состоящий из Соглашения № 1763261/0750 и Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее – Договор).
В соответствии с разделом 1 Соглашения № 1763261/0750 от 28.06.2017 истец (кредитор) обязуется предоставить ответчику (заемщику) кредит в сумме 250 000 руб. 00 коп. под 14,5% годовых на неотложные нужды на срок 10 месяцев до полного исполнения обязательства, считая с даты его фактического предоставления, дата окончательного срока возврата кредита не позднее 28 апреля 2018 года. В соответствии с п.2.2 раздела 2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях Договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.
Исходя из положений п.п.6, 12 Соглашения и п.4 Правил кредитования, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными ануитетными платежами в равных долях, включающими в себя сумму начисленных процентов и сумму основного долга в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на сумму остатка задолженности по кредиту, отражаемого на ссудном счете на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой со следующего дня после даты выдачи кредита по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата в полном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). В соответствии с п.3.4 Правил кредитования, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в филиале кредитора (л.д. 17-21, 23-29).
При заключении кредитного договора стороны договора согласовали условие о размере и сроках платы за пользование кредитом, указанном в графике платежей, о чем свидетельствуют подписи сторон в договоре и в графике платежей от 28 июня 2017 года.
В соответствии с графиком платежей к соглашению № 1763261/0750 от 28 июня 2017 года, погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно, начиная с 20 июля 2017 года в общей сумме 26 691 руб. 38 коп., а в последний месяц уплаты кредита 28 апреля 2018 года в сумме 25 932 руб. 21 коп. (л.д. 22).
При заключении кредитного договора заемщиком Аникиной С.А. кредитору было представлено заявление-анкета на получение потребительского кредита (л.д. 30-31).
Согласно банковскому ордеру № 10123 от 28 июня 2017 года на лицевой счет вкладчика Аникиной С.А., 28 июня 2017 года поступила сумма в размере 250 000 рублей (л.д. 34).
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Исходя из подписанного сторонами договора и приложения к нему, суд приходит к выводу, что кредитный договор № 1763261/0750 от 28.06.2017 между сторонами заключен с соблюдением его письменной формы согласно требованиям ГК РФ.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (то есть нормы, касающиеся договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Соответственно, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ), а заемщик обязан возвратить заимодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ч.1 ст. 810 ГК РФ).
Статья 811 ГК РФ, подлежащая применению к кредитным договорам в силу п.2 ст. 819 ГК РФ, устанавливает право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.
Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательства последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объёме, предоставив ответчику денежные средства, обусловленные договором, что подтверждается представленными в суд документами.
Ответчиком обязательства по кредитному договору от 28 июня 2017 года на момент подачи искового заявления в суд оставались не выполненными.
Как следует из материалов дела, по состоянию на 24 декабря 2018 года сумма просроченного основного долга ответчика составила: 51 683 руб. 69 коп. – просроченный основной долг; 7 354 руб. 26 коп. – неустойка за просроченный основной долг; 55 руб. 88 коп. – неустойка на просроченные проценты, а всего сумма задолженности ответчика перед Банком составила 59 093 руб. 83 коп.
Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед истцом подтвержден материалами дела: выписками по лицевому счету кредитного договора № 1763261/0750 от 28 июня 2017 года, расчетом суммы задолженности, требованием о досрочном возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, направленным в адрес ответчика 15 октября 2018 года (л.д. 35-39, 40, 44).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
При таких обстоятельствах суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком его обязательств перед Банком. Каких-либо доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
Судом проверен представленный истцом расчет по взыскиваемым суммам, и суд находит его обоснованным и подлежащим применению, поскольку данный расчет составлен в соответствии с положениями договора и не противоречит закону.
В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Положением п.2 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
С учетом того обстоятельства, что заемщиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, выразившееся в неисполнении в срок и на условиях, установленных в договоре, обязательств по погашению кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, требование истца о досрочном возвращении задолженности и расторжении кредитного договора от 15.10.2018, направленное в адрес ответчика, оставлено им без исполнения, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание признание ответчиком иска с исковыми требованиями Московского РФ АО «Россельхозбанк» в полном объеме, требование истца о досрочном расторжении кредитного договора, возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним государственная пошлина при подаче иска.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Аникиной Светлане Александровне о досрочном расторжении кредитного договора № 1763261/0750 от 28.04.2018, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить в полном объеме.
Расторгнуть кредитный договор № 1763261/0750 от 28.04.2018, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Операционного офиса Московского РФ АО «Россельхозбанк» № 3349/63/2 и Аникиной Светланой Александровной.
Взыскать с Аникиной Светланы Александровны в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в размере 59 093 (пятьдесят девять тысяч девяносто три) руб. 83 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 972 (семь тысяч девятьсот семьдесят два) руб. 81 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Чукотского автономного округа через Билибинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья подпись Е.Ю. Скороходова
Копия верна
Подлинный документ подшит в деле № 2-59/2019, находящемся в производстве
Билибинского районного суда Чукотского автономного округа
Судья Е.Ю. Скороходова