Ленинский районный суд г. Кирова в составе
председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,
при секретаре Шамра А.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Клабуковой А. А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
Установил:
АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту Банк, истец) обратилось в суд с иском к Клабуковой А.А. (далее также – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между Банком и Клабуковой А.А. был заключен кредитный договор посредством совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении от того же числа, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Во исполнение условий договора Банк открыл счёт карты, выпустил и выдал ответчику банковскую карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита. При подписании заявления Клабукова А.А. подтвердила, что понимает и соглашается с предложенной ей услугой, добровольно приняла на себя права и обязанности, определённые договором. С использованием карты, за счет представленного истцом кредита, ответчиком были совершены расходные операции на сумму 95 000 рублей. В нарушение условий договора Клабукова А.А. не размещала на своем счете денежные средства для погашения задолженности в установленную дату. Банк направил в адрес ответчика заключительный счет-выписку об исполнении обязательств и возврате суммы задолженности. До настоящего времени задолженность не погашена. На основании изложенного Банк просит взыскать с Клабуковой А.А. сумму задолженности по кредитному договору {Номер изъят} в размере 117 235,64 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 544,71 рубля.
В судебное заседание представитель истца по доверенности Колпакова Н.В. не явилась, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик Клабукова А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена своевременно и надлежащим образом, заказная корреспонденция возвращена по истечении срока хранения.
Суд, учитывая мнение истца, изложенное в исковом заявлении, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Расчёты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчёты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчётов (п. п. 1, 3 ст. 861 ГК РФ).
Одним из инструментов безналичных расчётов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платёжные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П (далее – Положение).
В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчётных (дебетовых) карт, кредитных и предоплаченных. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В п. 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
По смыслу ст. ст. 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.
В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} Клабукова А.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила Банк выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.
При подписании заявления ответчик Клабукова А.А. указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она была ознакомлена и согласна.
В заявлении ответчик также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ей счета карты, а также, что размер лимита будет определен Банком самостоятельно и на дату отражения первой расходной операции не будет превышать 450 000 рублей.
Права, обязанности и ответственность сторон подробно отражены в договоре, договор подписан сторонами, его копия вручена ответчику Клабуковой А.А., что подтверждается её подписью, договор соответствует ст. 819 ГК РФ, является действующим.
На основании вышеуказанного предложения ответчика, истец открыл Клабуковой А.А. банковский счёт, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от {Дата изъята}, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте {Номер изъят} от {Дата изъята}.
По условиям Тарифного плана ТП 271/2 размер процентов, начисляемых по кредиту, предоставленному для осуществления расходных операций по оплате Товаров, составил 29%, такой же размер предусмотрен для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств. Также договор содержит наименование комиссий, плата за которые предусмотрена в обозначенных размерах, в том числе за выпуск и обслуживание карты (п. 1 ТП 271/2), плату за выдачу наличных денежных средств (п. 8 ТП 271/2), комиссия за участие в программе банка по организации страхования клиентов (п. 22 ТП 271/2), плату за SMS-сервис (п. 28 ТП 271/2), льготный период кредитования. Здесь же указано, что проценты, начисленные на сумму кредита, не взимаются при условии погашения Клиентом в полном объёме основного долга и сверхлимитной задолженности. Минимальный ежемесячный платеж установлен в размер 5% от задолженности. Также договором установлены суммы платы за пропуск минимального платежа: впервые 300 рублей, второй раз подряд – 500 рублей, третий раз подряд 1 000 рублей, четвертый раз подряд – 2 000 рублей.
Приложением к заявлению является примерный график погашения задолженности (исходя из максимально возможного лимита 450 000 рублей), в котором отражены суммы погашения основного долга, процентов, комиссий и других платежей.
Подписью в договоре заёмщик Клабукова А.А. подтвердила ознакомление с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», графиком платежей, тарифным планом, договором обслуживания счёта, расчётом полной стоимости кредита, также в материалах дела имеется расписка о получении заемщиком банковской карты.
По условиям договора от {Дата изъята} {Номер изъят} ответчику была выдана карта «RSB World Master Card Cash Back Card» {Номер изъят} сроком действия до {Дата изъята} с лимитом 100 000 рублей.
В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательство ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 29% годовых со дня, следующего за днём выдачи кредита, в соответствии с примерным графиком погашения кредита.
Документы подписаны сторонами, следовательно, их условия согласованы, недействительными полностью либо в части не признаны.
Согласно представленным документам наименование истца изменено на АО «Банк Русский Стандарт».
Согласно условиям кредитного договора ответчик обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам.
В целях подтверждения права пользования картой ответчик обязалась размещать на счете карты сумму денежных средств с целью подтверждения своего права на пользования картой (п. 1.27 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).
Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты.
В соответствии с п. 9.17 Условий предоставления и обслуживания карт Банк направил ответчику Клабуковой А.А. Заключительный счет-выписку о возврате суммы задолженности.
Из искового заявления следует, что обязательства по погашению задолженности Клабукова А.А. не исполнила.
Из представленного расчета по договору о карте усматривается, что сумма задолженности по состоянию на {Дата изъята} ответчика Клабуковой А.А. перед истцом АО «Банк Русский Стандарт» составила 117 235,64 рублей.
Таким образом, оценивая представленные доказательства, учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнены, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в заявленной истцом сумме являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Клабуковой А.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 544,71 рубля.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
Решил:
Иск АО «Банк Русский Стандарт» к Клабуковой А. А. удовлетворить.
Взыскать с Клабуковой А. А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 117 235,64 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 544,71 рубля.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 12 апреля 2019 года.
Судья Н.В. Лопаткина