Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе:
председательствующего судьи Архиповой К.А.,
при секретаре судебного заседания Ооржак Т.Р.,
с участием ответчика Кулемина Г.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кулемину Г.Н., действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Кулеминой К.Г. о взыскании задолженности по кредитной карте,
Установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеназванным иском к ответчику, ссылаясь на то, что приняв от ФИО заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдало последней международную карту № с разрешенным лимитом кредита 40000 руб., с условиями договора Держатель карты был согласен, с Тарифами Банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием заявления на получение кредитной карты.
В соответствии с Условиями, Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредитования, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа, однако, обязательство исполнено не было, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте составляет 47020 руб. 08 коп., из них: просроченный основной долг – 39792 руб. 71 коп., просроченные проценты – 7227 руб. 37 коп..
ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, по имеющейся у Банка информации ближайшими родственниками заемщика являются ее супруг Кулемин Г.Н., дочь Кулемина К.Г., в связи с чем, просит суд взыскать с ответчиков задолженность по кредитной карте в указанном размере.
Кроме того, просит суд взыскать с ответчиков судебные расходы, в виде уплаченной государственной пошлины в размере 1610 руб. 60 коп.
В судебное заседание представитель публичного акционерного общества «Сбербанк России» не явился, согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица, в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик Кулемин Г.Н., действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Кулеминой К.Г. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что у супруги никакого имущества не было, наследство он после смерти последней, не принимал.
Суд, выслушав пояснения ответчика Кулемина Г.Н., изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.
Согласно представленным представителем истца документам, в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, в части его наименования, согласно которым фирменное наименование общества – публичное акционерное общество «Сбербанк России».
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, действующему на момент возникших правоотношений, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (пункты 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса РФ).
Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка – эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденных Банком России 24.12.2004 года №266-П.
В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществить эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных, дебетовых карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, действующей на момент возникших правоотношений, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как следует из материалов дела, на основании личного заявления ФИО от ДД.ММ.ГГГГ, открытым акционерным обществом «Сбербанк России» последней была предоставлена кредитная карта №, с лимитом кредита в размере 40000 руб.
При получении ДД.ММ.ГГГГ кредитной карты, ФИО подписана информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения сумму обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, в которой указано о полной стоимости кредита – 20.40 % годовых, о процентной ставке за пользование кредитом – 18,9 % годовых.
Согласно п.3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», с которыми заемщик был ознакомлен и согласен (п.4 Раздела «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России» Заявления на получение кредитной карты), Банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев.
В соответствии с п. 3.5 Условий, на сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.
В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начисляются с даты, Следующей за Датой платежа (включительно).
Согласно п.3.9 Условий, за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, Установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по ату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.
В соответствии с Выдержкой из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам № от ДД.ММ.ГГГГ, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36 % годовых.
В ходе рассмотрения дела установлено, что в нарушение общих и индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», ФИО не выполняла свои обязательства по возврату заемных денежных средств: не вносила ежемесячные платежи и проценты за пользование денежными средствами, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается отчетом по кредитной карте, хотя другая сторона по договору свои обязательства выполнила, выдав ФИО кредитную карту с лимитом кредита 40000 руб.
Далее установлено, что ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается информацией Комитета по делам ЗАГС и архивов Правительства Хабаровского края от ДД.ММ.ГГГГ №.
В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В силу требований статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса РФ).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, данным в пунктах 58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов по кредиту входят в состав наследства.
Как следует из ответа нотариуса Нотариальной палаты Хабаровского края от ДД.ММ.ГГГГ №, после смерти ФИО, умершей ДД.ММ.ГГГГ, на основании претензии ПАО «Сбербанк России» заведено наследственное дело №. Наследники в нотариальную контору не обращались.
Согласно информации КГБУ «Хабкрайкадастр» от 25.03.2019 года, УМВД России по Хабаровскому краю от 23.03.2019 года, Управления Росреестра по Хабаровскому краю от 29.03.2019 года движимое и недвижимое имущество за ФИО на момент смерти не зарегистрировано.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).
С учетом изложенного и, принимая во внимание, что наследство после смерти ФИО никем в установленном законом порядке не принято, имущество, в том числе выморочное, которое может быть включено в наследственную массу, отсутствует, суд приходит к выводу о том, что требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кулемину Г.Н., действующему в своих инетерсах и в интересах несовершеннолетней Кулеминой К.Г. о взыскании задолженности по кредитной карте необоснованны и удовлетворению не подлежат.
В связи с отказом в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании судебных расходов.
Руководствуясь ст. ст. 194– 199 ГПК РФ, суд
Решил:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кулемину Г.Н., действующему в своих инетерсах и в интересах несовершеннолетней Кулеминой К.Г. о взыскании задолженности по кредитной карте отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме, через Хабаровский районный суд Хабаровского края.
Судья (подпись) К.А.Архипова
Копия верна:Судья: К.А.Архипова