11 апреля 2019 года г. Новый Уренгой
Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа
в составе председательствующего судьи Серовой Т.Е.,
при секретаре Реутовой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Левиковой О.Ю. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,
Установил:
Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что 10.03.2016 г. между Левиковой О.Ю. и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования № [суммы изъяты]. Срок действия Договора с 11.03.2016 г. по 31.01.2036 г. в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № 0094-ИП/16 от 26.02.2016 г., заключенному ответчиком с АО «Газпромбанк». Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору страхования в сумме 6 645,34 руб. истек 10.03.2018 г. Однако свои обязательства по оплате страховой премии (взноса) ответчик не выполнил. В связи с этим 14.08.2018 г. в адрес ответчика было направлено письмо с требованием оплаты страховой премии в размере 3 167,92 руб. за период с 11.03.2018 г. по 31.08.2018 г., а также с предложением расторгнуть договор путем подписания соответствующего соглашения. Однако до настоящего времени соглашение не подписано. Просит расторгнуть договор страхования № [суммы изъяты] от 10.03.2016 г., взыскать с ответчика в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию в размере 3 167,92 руб., возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.
Представитель истца АО «СОГАЗ» Перминова О.Н., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена заблаговременно по указанному в иске адресу, об отложении дела не ходатайствовала, возражений на исковые требования не представила.
Представитель 3-го лица филиал «Газпромбанк» (АО) в г. Новый Уренгой Тулупова Н.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании участия не принимала, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя данного лица и принять решение на усмотрение суда.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.
Обстоятельства досрочного прекращения действия договора страхования установлены специальными положениями ст. 958 ГК РФ, которой не предусмотрена возможность досрочного прекращения договора страхования в связи с неуплатой в установленные сроки страховых взносов, а также общими положениями п. п. 2, 3 ст. 450 ГК РФ о расторжении договора.
В соответствии с правилом, установленным ч. 3 ст. 954 ГК РФ, в случае, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку (по частям), договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Таким образом, если договором страхования предусмотрена возможность досрочного прекращения (расторжения) договора страхования, то порядок его расторжения также должен соответствовать порядку, определенному гл. 29 ГК РФ.
Следовательно, в случае, если в договоре страхования будет установлено право страховщика на расторжение договора при невнесении или просрочке внесения страхователем очередного платежа, то он (страховщик) в соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ может обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа страхователя от расторжения договора в срок, указанный в предложении, либо неполучения ответа в этот срок.
Из материалов дела следует, что 10.03.2016 г. между АО «СОГАЗ» (Страховщик) и Левиковой О.Ю. (Страхователь) и «Газпромбанк» (АО) (Залогодержатель) заключен договор страхования [суммы изъяты]. Указанный договор заключен на основании заявления Левиковой О.Ю. от 10.03.2016 г. и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании, в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования.
Согласно п. п. 1.1.1-1.1.2, 2.1 Договора страхования, предметом договора является страхование недвижимого имущества, указанного в п. 1.1.2 – квартира, общей площадью 56,5 кв.м., условный [суммы изъяты], расположенная по адресу: , от гибели, повреждения.
В соответствии с п. 8.1 Договор вступает в силу с 11.03.2016 г. и действует до 24 часов 00 минут 31.01.2036 г.
В течение срока действия Договора выделяются периоды страхования, равные 1 году (кроме последнего) (п. 8.2. Договора). Начало каждого периода страхования совпадает с датой начала срока действия Договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия Договора (включительно).
В п. 4.1 Договора указывается, что размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 настоящего Договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.
В соответствии с п. 4.2.1 Договора страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 настоящего договора, составляет 6 897 руб., и уплачивается не позднее 10 марта каждого периода (года) страхования.
Пунктом 4.2.2 Договора стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии: страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1. Договора уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае если он неравен 1 году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.
Согласно п. 5.2.3 Договора, Страхователь обязан своевременно оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, указанные в разделе 4 Договора.
Как установлено, ответчик оплатил страховую премию в размере 6 897 руб. за период 2016-2017 г., что подтверждается чеком от 10.03.2016 г. Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору страхования в сумме 6 645,34 руб. истек 10.03.2018 г.. Левикова О.Ю. не произвела оплату страхового взноса за указанный период.
Согласно п. 9.1.5 Договора, вступивший в силу Договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие Договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению Страховщика.
Если страховщиком в письменной форме была предоставлена страхователю отсрочка в уплате и/или стороны согласовали изменение порядка уплаты и размера страховых взносов, то действие договора страхования прекращается с даты, указанной в письменном уведомлении страховщика.
Кроме того, п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании предусмотрено прекращение Договора страхования в случае неуплаты Страхователем (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие Договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению Страховщика.
Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает Страхователя (Выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.
14.08.2018 г. АО «СОГАЗ» в адрес Левиковой О.Ю. направило письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой пpeмии/страхового взноса с приложением соглашения от 25.07.2018 г. о расторжении договора страхования (имущественное страхование) [суммы изъяты] от 10.03.2016 г. Левиковой О.Ю. предлагалось погасить задолженность в сумме 3 167,92 руб. за период с 10.03.2018 г. по 31.08.2018 г., сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также Левикова О.Ю. была уведомлена, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга.
Левикова О.Ю. соглашение от 25.07.2018 г. о расторжении Договора страхования [суммы изъяты] от 10.03.2016 г. не подписала, страховую премию АО «СОГАЗ» не оплатила. Отправка писем подтверждается списком внутренних постовых отправлений и квитанцией Почты России.
Истец ссылается на то, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за период страхования с 11.03.2018 г. по 31.08.2018 г. свидетельствует о ненадлежащем исполнении Левиковой О.Ю. договора страхования. О расторжении договора Левикова О.Ю. истца не известила, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовалась. Доказательств обратного стороной ответчика не представлено.
Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договор страхования должен быть заключен в письменной форме (ч. 1 ст. 940 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договор имущественного страхования одна сторона обязуется за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить другой стороне или иному лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах определенной договором суммы.
Согласно ч. 2 ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.
В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Материалами дела достоверно установлено, что обязательства ответчика по договору страхования не исполнялись в одностороннем порядке, поскольку страховая премия за указанный в иске период, не выплачивалась, между тем договор страхования не был расторгнут и исполнялся истцом в указанный срок.
Доказательств обращения ответчика к истцу с заявлением о прекращении договора страхования, в ходе судебного разбирательства, представлено не было, ответчик на указанные обстоятельства не ссылался.
В свою очередь, нарушение страхователем обязанности по уплате страховых взносов не может рассматриваться в силу закона как отказ от договора страхования, влекущий его прекращение, независимо от положений п. 9.1.5 Договора страхования, исходя из следующего. В соответствии с ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.
Однако, такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно ч.ч. 1,2 ст. 450 ГК РФ, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при недостижении соглашения – в судебном порядке.
Кроме того, ч. 4 ст. 954 ГК РФ предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.
Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные Договором сроки в соответствии со ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения договора страхования, но не прекращает действия договора страхования в связи с невнесенннием ответчиком очередного платежа.
Поскольку в материалах дела имеются данные об извещении страховщиком страхователя о намерении расторгнуть договор, как то предусмотрено положениями ст. 452 ГК РФ и в соответствии с п. 6.6.5 правил страхования при ипотечном кредитовании, суд приходит к выводу об удовлетворении требования АО «СОГАЗ» о расторжении договора, взыскании суммы страховой премии.
За период с 11.03.2018 г. по 31.08.2018 г. размер страховой премии составляет 3 167,92 руб. (из расчета: 6 645,34 руб. (начисленная премия за год) / 365 (количество дней в году) х 174 дня).
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Левиковой О.Ю. в пользу истца задолженность по оплате страховой премии за период с 11.03.2018 г. по 31.08.2018 г. в размере 3 167,92 руб.
Далее, на основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца 6 400 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины (6 000 руб. за требование неимущественного характера о расторжении договора, 400 руб. по требованию имущественного характера).
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199, 233-238 ГПК РФ, суд
Решил:
Иск акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить.
Расторгнуть договор страхования [суммы изъяты] от 10 марта 2016 года, заключённый между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Левиковой О.Ю..
Взыскать с Левиковой О.Ю. в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по неоплаченной части страховой премии (взноса) по договору страхования [суммы изъяты] [суммы изъяты] от 10 марта 2016 года в размере 3 167 рублей 92 копеек, в возврат государственной пошлины 6 400 рублей, всего взыскать 9 567 рублей 92 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Т.Е. Серова