ГОСТ Р 70484—2022
отчетности страховщиков и обращений страхователей и застрахованных лиц по поводу допущенных
страховщиками нарушений.
7.6 Наряду с нормативными правовыми актами (см. [2], [3]), страховщики при заключении и испол
нении договоров страхования могут руководствоваться правилами страхования, которые самостоятель но
разрабатываются, принимаются, одобряются или утверждаются страховщиком либо объединением
страховщиков, для регулирования страховых правоотношений между страховой организацией — стра
ховщиком и страхователем и определяют стандартные условия договора страхования определенного
вида.
7.6.1 Согласно [3] (ст. 943, п. 2), стандартные условия правил страхования становятся обязатель
ными для страхователя (выгодоприобретателя) в следующих случаях:
1) условия, содержащиеся в правилах страхования, включены в текст договора страхования
(страхового полиса) и являются частью договора, безотносительно того, существуют ли эти условия в
иных формах;
2) условия, содержащиеся в правилах страхования, не включены в текст договора страхования
(страхового полиса), но в этом договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких
правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его обо
ротной стороне;
3) условия, содержащиеся в правилах страхования, не включены в текст договора страхования
(страхового полиса), но в этом договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких
правил и сами правила приложены к договору (страховому полису) и вручены страхователю, что при
заключении договора удостоверяется записью в этом договоре.
7.6.2 Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на прави
ла страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страхо
вом полисе), даже если эти правила для него необязательны.
7.6.3 Условия и правила страхования могут быть изменены в договоре страхования по согласова
нию его сторон.
7.6.4 Общая структура стандартных правил страхования может предусматривать следующие раз
делы (приложение В):
а) общие положения, включая область применения правил, стороны страховых отношений, ос
новные термины и их определения;
б) объекты страхования, страховые риски;
в) страховая сумма, страховая (действительная) стоимость и франшиза;
г) страховая премия, страховые взносы, страховой тариф;
д) подготовка и порядок заключения договора страхования, включая: указание формы и содержа
ния заявления на страхование как неотъемлемой части договора страхования (приложение Г); формы
договора страхования (приложения А, Б); существенные условия договора страхования (см. [3], ст.
942); права и обязанности сторон; формы и способов проведения экспертизы и оценки стоимости
рисков (см. [26]—[27]);
е) письменное согласие страхователя на получение и обработку своих персональных данных
страховщиком [21];
ж) порядок исполнения, изменения и прекращения договора страхования, включая случаи из
менения страхового риска в сфере ИС, условия досрочного прекращения договора и его последствия
для сторон;
з) порядок определения размера убытков и суммы страховой выплаты (страхового возмещения);
и) порядок выплаты (отказа в выплате) страхового возмещения;
к) порядок и сроки досудебного урегулирования споров по договору страхования, включая сроки
исковой давности в соответствии с законодательством РФ (см. [3], ст. 966).
7.7 Оценка эффективности страхования рисков в сфере ИС в интересах страхователя, как прави
ло, производится с учетом основных критериев, определяемых ЦБ, включая:
- коэффициент страховых выплат, равный соотношению величин суммарных страховых выплат и
суммарных страховых премий по страхованию конкретной группы рисков за рассматриваемый период;
- комбинированный коэффициент убыточности, дополнительно учитывающий переход начислен
ной страховой премии в заработанную страховую премию, изменение части страховых резервов и соб
ственные расходы страховщика, рассчитываемый по общепринятым формулам [24].
7.8 Страховой стоимостью по договору страхования имущества считается действительная стои мость
имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Размер граждан-
13