Дата принятия определения в полном объеме 12 апреля 2019 года.
Дата оглашения резолютивной части определения 08 апреля 2019 года.
Арбитражный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи
Путяткина А.В.,
при ведении аудиопротоколирования и составлении протокола судебного заседания
секретарем судебного заседания Кивилевым К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании ходатайство финансового
управляющего Двоеглазова Дениса Анатольевича об обязании общества с ограниченной
ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перевести остаток денежных средств
по счету №42301810140080638345 на специальный счет должника Зиннурова Ильдара
Зиганшевича, г.Казань, открытый финансовым управляющим,
с участием:
от финансового управляющего – не явился, извещен;
от ответчика (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») – не явился, извещен;
от должника – не явился, извещен;
Установил:
Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 12 сентября 2018 года
должник Зиннуров Ильдар Зиганшевич, дата рождения – 13.08.1951, место рождения -
гор.Казань, ИНН 165008183772, СНИЛС 043-457-320 42, адрес регистрации: РТ, г.Казань,
ул.Щапова, д.12, кв.4, признан несостоятельным (банкротом), введена процедура
реализации имущества гражданина.
Исполнение обязанностей финансового управляющего должника Зиннурова
Ильдара Зиганшевича в процедуре реализации имущества возложено на Двоеглазова
А65-30102/2017 2
Дениса Анатольевича, члена Ассоциации арбитражных управляющих Саморегулируемая
организация «Центральное агентство арбитражных управляющих» (119017, г.Москва, 1-й
Казачий переулок, д.8, стр.1, офис 2.
В Арбитражный суд Республики Татарстан 05 февраля 2019 года поступило
ходатайство финансового управляющего Двоеглазова Дениса Анатольевича об обязании
общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перевести
остаток денежных средств по счету №42301810140080638345 на специальный счет
должника Зиннурова Ильдара Зиганшевича, г.Казань, открытый финансовым
управляющим.
Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 12 февраля 20149 года
ходатайство оставлено без движения в срок до 12.03.2019г.
Обстоятельства, послужившие основанием для оставления ходатайства без
движения, устранены.
Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 01 марта 2019 года
ходатайство принято к производству, назначено судебное заседание.
Сведения о дате, времени и месте проведения судебного заседания размещены на
официальном Интернет-сайте Арбитражного суда Республики Татарстан:
www.tatarstan.arbitr.ru.
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены
надлежащим образом, в связи с чем, суд на основании ч.3 ст. 156 Арбитражного
процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в их
отсутствие.
Исследовав материалы дела, арбитражный суд считает ходатайство не подлежащим
удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 223 АПК РФ дела о несостоятельности (банкротстве)
рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим
Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими
вопросы несостоятельности (банкротства).
Согласно пункту 3 статьи 213.1 Закона о банкротстве положения, предусмотренные
§ 1.1 главы X Закона о банкротстве, применяются к отношениям, связанным с
несостоятельностью (банкротством) индивидуальных предпринимателей, с учетом
особенностей, предусмотренных пунктами 4 и 5 настоящей статьи и настоящим
Федеральным законом.
В силу положений пункта 1 статьи 213.1. Закона о банкротстве отношения,
связанные с банкротством граждан и не урегулированные настоящей главой,
А65-30102/2017 3
регулируются главами I - 111.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI
настоящего Федерального закона.
Как следует из представленных материалов, 19.09.2018г. финансовым
управляющим от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» были получены сведения об
открытых счетах на имя Зиннурова Ильдара Зиганшевича:
-
счет № 40817810150080771186 с остатком – 0 руб.;
-
счет № 42301810140080638345 с остатком – 50 000 руб.
Финансовым управляющим 13.11.2018г. на сайте ЕФРСБ (номер сообщения
3207694) была размещена информация о кредитной организации, в которой открыт
специальный банковский счет должника с указанием его реквизитов.
В этот же день финансовым управляющим в адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс
Банк» был направлен запрос с требованием перевести со счета должника
№42301810140080638345 остаток денежных средств в размере 50 000 руб. на
специальный счет, открытый финансовым управляющим.
Согласно данным с официального сайта ГУП «Почта России» запрос финансового
управляющего был получен ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 03.12.2018г.
Требования финансового управляющего выполнены не были.
В соответствии с пунктом 2 статьи 213.24 Закона о банкротстве при принятии
решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд утверждает в качестве
финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина
лицо, исполнявшее обязанности финансового управляющего и участвовавшее в процедуре
реструктуризации долгов гражданина, если иная кандидатура к моменту признания
гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.
В соответствии со статьёй 213.25 Закона о банкротстве финансовый управляющий
в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина распоряжается
средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях, открывает и
закрывает счета гражданина в кредитных организациях и т.д.
В соответствии с пунктом 1 статьи 133 Закона о банкротстве конкурсный
управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной
кредитной организации (основной счет должника). Другие известные на момент открытия
конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета
должника в кредитных организациях, подлежат закрытию конкурсным управляющим по
мере их обнаружения. Остатки денежных средств должника с указанных счетов должны
быть перечислены на основной счет должника.
А65-30102/2017 4
В соответствии с пунктом 1 статьи 859 Гражданского Кодекса Российской
Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Как следует из пункта 13 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда
Российской Федерации от 19.04.1999г. №5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения
споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского
счета» при получении банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского
счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления.
По смыслу пункта 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации
договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного
заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не
указан в заявлении.
Права финансового управляющего в отношении контрагентов несостоятельного
должника возникают из Закона о банкротстве и судебного акта.
В соответствии с пунктом 4 статьи 859 Гражданского кодекса Российской
Федерации расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета
клиента.
В Инструкции Банка России от 30.05.2014 №153-И "Об открытии и закрытии
банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее
Инструкция), являющейся обязательной к исполнению, в том числе всеми кредитными
организациями нормативным актом, закреплены положения о порядке закрытия
банковского счета.
Пунктом 8.1. названной Инструкции установлено, что основанием для закрытия
банковского счета является прекращение договора банковского счета.
Согласно статье 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор
банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Пункт 8.6 Инструкции от 30.05.2014 №153-И содержит положение, согласно
которому для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства
конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию
судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве
должника, письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов
банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете,
реквизитов банка получателя средств. Положений, которые бы устанавливали иной
порядок закрытия банковского счета должника в условиях, когда должник признан
банкротом, Инструкцией не предусмотрено.
А65-30102/2017 5
Согласно статье 7 Закона №115-ФЗ кредитная организация обязана
Идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя. Под
«идентификацией» Закон понимает совокупность мероприятий по установлению
определенных данным законом сведений о клиентах, их представителях,
выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности
этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом
заверенных копий.
Не представление предусмотренных Инструкцией Банка России от 30.05.2014
№153-И документов, удостоверяющих личность, не позволяет Банку в полной мере
идентифицировать клиента.
Судом установлено, что 13.11.2018г. финансовый управляющий Двоеглазов Д.А.
обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о перечислении
денежных средств и закрытии счета, приложив только копию решения Арбитражного суда
Республики Татарстан от 12.09.2018г. о признании должника банкротом и утверждении
финансового управляющего и копию распечатки с сайта ЕФРСБ от 13.11.2018г., не
предоставив при этом оригинал документа удостоверяющего личность финансового
управляющего, либо его нотариально заверенную копию.
Между тем, наличие информации о банкротстве должника, в том числе сведений о
лице, утвержденном судом в качестве финансового управляющего, в открытом доступе не
может рассматриваться в качестве абсолютного подтверждения того, что с заявлением о
закрытии банковского счета обратилось лицо, имеющее право на совершение
соответствующего действия, поскольку такая информация не содержит данных,
идентифицирующих личность непосредственно финансового управляющего Двоеглазова
Д.А.
, в том числе его подписи и иных идентифицирующих признаков, позволяющих банку
в лице его сотрудников с определенной степенью достоверности определить, что
направленное почтой письмо о переводе денежных средств и закрытии счета поступило
именно от указанного финансового управляющего.
Таким образом, в связи с непредставлением финансовым управляющим при
обращении в Банк с заявлением о перечислении денежных средств и закрытии счета
Зиннурова И.З. всех необходимых документов, предусмотренных в Инструкции №153-И,
у Банка отсутствовали правовые основания для закрытия счета клиента.
Аналогичная позиция изложена в постановлениях Арбитражного суда Волго –
Вятского округа от 06.12.2017 по делу № А43-2417/2017, Арбитражного суда
Московского округа от 20.07.2017 по делу № А40-3240/2017, Арбитражного суда
Московского округа от 13.07.2017 по делу № А40-1672/2017, Арбитражного суда
А65-30102/2017 6
Московского округа от 08.08.2017 по делу № А40-2880/2017, Арбитражного суда
Московского округа от 31.07.2017 по делу № А40-254768/2016, Арбитражного суда Волго
– Вятского округа от 06.12.2017 по делу № А43-35856/2016.
Однако, стоит отметить, что отказ Банка не лишает финансового управляющего
права обратиться в Банк повторно с заявлением о перечислении денежных средств и
закрытии счета Зиннурова И.З., приложив нотариально заверенную копию документа,
удостоверяющего личность финансового управляющего.
На основании части 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно
доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и
возражений.
В силу статей 9 и 41 АПК РФ судопроизводство в арбитражном суде
осуществляется на основе состязательности. Следовательно, лица, участвующие в деле,
несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных
действий, в том числе в части представления (непредставления) доказательств, заявления
ходатайств о проверке достоверности сведений, представленных иными участниками
судебного разбирательства, а также имеющихся в материалах дела.
Арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению,
основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании
имеющихся в деле доказательств (пункт 1 статьи 71 АПК РФ).
В соответствии с процессуальными правилами доказывания (статьи 65, 68 АПК
РФ) лицо обязано доказать допустимыми доказательствами правомерность своих
требований.
В силу закрепленного в Арбитражный процессуальный кодекс Российской
Федерации принципа состязательности задача лиц, участвующих в деле, – собрать и
представить в суд доказательства, подтверждающие их правовые позиции. Арбитражный
суд не является самостоятельным субъектом собирания доказательств.
При вышеуказанных обстоятельствах, исходя из принципа равноправия сторон и
состязательности арбитражного процесса, арбитражный суд считает ходатайство
финансового управляющего не подлежащим удовлетворению.
Руководствуясь статьей 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской
Федерации, статьей 213.24 Закона о банкротстве, Арбитражный суд Республики Татарстан
Определил:
В удовлетворении ходатайства отказать.
А65-30102/2017 7
Определение может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный
апелляционный суд через Арбитражный суд Республики Татарстан.
Судья А.В. Путяткин