Банк России сообщил, что на сегодняшний день не располагает достоверной статистикой о среднем количестве банковских карт на одного человека. Из-за этого регулятор не может определить, какой именно лимит по числу карт на физическое лицо можно было бы установить в будущем.
На форуме «Финополис» об этом заявила Алла Бакина, руководитель департамента национальной платежной системы ЦБ. По её словам, институт рассматривает идею введения ограничений, но пока такие меры невозможно реализовать без точной аналитики.
Как появилась инициатива
Впервые мысль о возможном лимите озвучила Эльвира Набиуллина в марте на совещании у Президента. Поводом стала борьба с мошенничеством и так называемым дропперством — ситуациями, когда карты физических лиц используются третьими лицами для незаконных переводов или обналичивания средств.
Проблема — в отсутствии единого реестра
И Центробанк, и Министерство финансов сходятся во мнении, что для контроля необходимо создать общую базу, фиксирующую все платёжные карты. Однако на данный момент такого реестра нет, что затрудняет оценку реального количества карт у граждан.
Бакина подчеркнула, что любые решения должны опираться на verified-данные:
«Мы должны действовать на основании точной статистики, а не предположений», — отметила она. Возможно, даже при утверждении лимита его ввод будет отложен, чтобы успеть собрать необходимые сведения.
Будущая система учета: ИНН как цифровой ключ
Для реализации инициативы планируется разработать специальную систему отслеживания карт, где идентификатором владельца станет ИНН. Это позволит банкам видеть общее количество карт на одного клиента, а также усилит контроль за подозрительной активностью.
Набиуллина ранее предполагала ориентиры:
Создание такой инфраструктуры предполагает, что кредитные организации будут обязаны использовать ИНН при идентификации клиентов как универсальный цифровой идентификатор.