Финансовые организации имеют право временно приостанавливать операции, если они считают их подозрительными или не соответствующими обычной деятельности клиента. В подобных случаях, чтобы вернуть счёту нормальный режим работы, необходимо направить в банк письменные пояснения и приложить подтверждающие документы.
📌 Такая практика закреплена в федеральном законе № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». В рамках этого закона банки обязаны контролировать движение средств, блокировать сомнительные транзакции и ограничивать использование счёта.
Важно понимать: даже при блокировке деньги остаются на балансе клиента. Однако расходовать их на любые цели нельзя. Исключение составляют обязательные платежи — налоги, страховые взносы или перевод зарплаты сотрудникам.
Наиболее частые основания для блокировки:
-
резкий рост оборота по счёту;
-
поступление или вывод крупных сумм физическим лицам;
-
регулярное снятие больших объёмов наличных;
-
несоответствие между заявленным ОКВЭД и фактической деятельностью компании.
Чтобы восстановить доступ к счёту, банк обычно требует документы, подтверждающие законность операций. В качестве доказательств могут подойти:
-
договоры с партнёрами и заказчиками;
-
накладные, акты выполненных работ, счета;
-
налоговые декларации и отчётность;
-
данные о принадлежащих компании основных средствах.