С 1 апреля 2025 года Банк России получил полномочия устанавливать макропруденциальные лимиты (МПЛ) не только для потребительских займов, но и для ипотечных и автокредитов. Это сделано в рамках борьбы с растущей закредитованностью населения и направлено на снижение доли рисковых займов.
На третий квартал 2025 года ЦБ ввёл лимиты по ипотечным кредитам и одновременно с 1 июля снизит надбавки по новым ипотекам. Как отмечается на сайте регулятора, уже в первом квартале 2025 года меры начали давать эффект: доля займов с долговой нагрузкой (ПДН) выше 80% сократилась с 47% (в III квартале 2023 года) до 6%. Также значительно уменьшилось количество ипотек с первоначальным взносом менее 20% — с 51% до 5%.
Однако повышенный спрос на ипотеку в 2023–2024 годах привёл к росту доли просрочек: число кредитов с просрочкой более 90 дней достигло 0,9%.
С учётом этих рисков Центробанк ужесточил требования: банки с универсальной лицензией смогут выдавать не более 2% ипотек клиентам с ПДН выше 50% и первоначальным взносом менее 20%. Дополнительно установлено, что доля таких "рискованных" займов в портфеле не должна превышать 5%, если речь идёт о:
- клиентах с ПДН ниже 50% и первоначальным взносом менее 20%;
- или о заёмщиках с ПДН выше 80%, даже если их первоначальный взнос превышает 20%.
Изменения затронули и рынок автокредитования. В первом квартале 2025 года доля кредитов с ПДН более 50% упала до 20% (в сравнении с 60% во II квартале 2024-го), а с ПДН свыше 80% — с 29% до 3%.
Тем не менее ЦБ решил ввести дополнительные ограничения: банки и микрофинансовые организации теперь не могут выдавать более 20% автокредитов заёмщикам с ПДН от 50 до 80%. На долю клиентов с долговой нагрузкой выше 80% должно приходиться не более 5% всех выданных автокредитов.