Барышский городской суд Ульяновской области
в составе председательствующего судьи Челбаевой Е.С.
при секретаре Карпенко Ю.Ш.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Камаеву А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
Установил:
АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Камаеву А.В., в котором указал, что 25 октября 2016 года заключил с ответчиком договор кредитной карты № с лимитом задолженности 45000 руб. Условия договора предусмотрены в Заявлении-анкете, Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. О полной стоимости кредита, в том числе о размерах и сроках платежей, ответчик был проинформирован. Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ежемесячно Банком направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах, задолженности и т.д. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства, но свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку по оплате минимального платежа. В связи с этим в соответствии с п.11.1 Общих условий Банк расторг договор с ответчиком путем выставления 09 декабря 2018 года в адрес ответчика заключительного счета, который подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования. На дату обращения в суд просроченная задолженность по основному долгу составляет 45 031 руб. 59 коп., просроченные проценты – 16 659 руб. 30 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 4 130 руб., а всего 65820 руб. 89 коп. Указанную сумму, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины - 2174 руб. 63 коп. истец просит взыскать с ответчика.
АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о дне слушания дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил. В исковом заявлении содержится просьба рассмотреть заявление без участия представителя истца. Против вынесения заочного решения не возражает.
Ответчик Камаев А.В. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен.
В соответствии со ст. ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, поскольку они в силу личного волеизъявления не воспользовались своим правом присутствовать в суде и участвовать в рассмотрении дела. Тем самым суд считает, что стороны отказались от реализации предоставленных им законом процессуальных прав на непосредственное участие в разбирательстве дела. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и реализует их по своему усмотрению, в том числе и право личного участия в рассмотрении дела. Распоряжение правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. В связи с неявкой ответчика, не просившего рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии со ст. 233ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Проверив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В суде установлено, что Камаев А.В. обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с Заявлением-Анкетой на оформление кредитной карты. Заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредитной карты Банка, направив его в Банк, выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Условиями Банка, с которыми был ознакомлена до заключения договора. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты.
Ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах. В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные Договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.
Данный договор заключен в офертно-акцептной форме.
Камаев А.В. активировал кредитную карту 25 октября 2016 года. Следовательно, договор кредитной карты между истцом и ответчиком считается заключенным, что Камаевым А.В. не оспорено.
Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем Банк, в соответствии с п. 9.1 Общих условий, расторг договор в одностороннем порядке путем выставления ответчику заключительного счета, подлежащего оплате в течение 30 дней после даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован, дальнейшего начисления процентов Банк не осуществлял.
Камаев А.В. в соответствии с условиями договора обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, а также комиссии, установленные договором, в сроки, предусмотренные договором.
Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банка (ЗАО) банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом (п.5.7, п.5.8).
В соответствии с тарифным планом ТП 7.27, являющимся неотъемлемой частью договора кредитной карты, предусмотрено, что базовая процентная ставка по кредиту составляет 34,9 % годовых при своевременной оплате Минимального платежа, плата за обслуживание основной карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб., плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от суммы задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности- 390 руб. комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях- 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж – не более 8% от задолженности мин. 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых; штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб.
Пунктами 7.2.1, 7.2.2 указанных Общих условий предусмотрено, что клиент обязан оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг, контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом Тарифным планом.
Как установлено в суде, в нарушение взятых на себя по указанному договору обязательств по уплате процентов и иных платежей Камаев А.В. неоднократно допускал просрочку внесения платежей, а с июня 2018 года исполнение обязательств по договору прекратил.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца о досрочном взыскании с Камаева А.В. задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Удовлетворяя заявленный иск, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2174 руб. 63 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 237 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.
Взыскать с Камаева А.В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору 65 820 руб. 89 коп. и в счет возврата уплаченной государственной пошлины 2174 руб. 63 коп.
Ответчик вправе подать в Барышский городской суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня получения им копии данного решения.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Барышский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Е.С. Челбаева