11 апреля 2019 г. г. Усть-Илимск, Иркутская область
Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Банщиковой Н.С.,
при секретаре судебного заседания Попик А.А.,
в отсутствие:
представителя истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО),
ответчика Семиохиной В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-917/2019
по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к Семиохиной Виктории Асхатовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
В обоснование заявленных требований истец указал, что 25.12.2015 «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и Семиохина В.А. заключили кредитный договор № 3414/0337313, по условиям которого банк предоставил Семиохиной В.А. кредит в сумме 485 583,63 руб. на срок 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 15 % в год. В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев, вынос ссуды на просрочку начался 25.12.2016. По состоянию на 06.02.2019 задолженность ответчика по кредитному договору составила 4 182 540,01 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 420 900,74 руб., задолженность по процентам – 133 018,27 руб., неустойка – 3 628 621 руб. Учитывая материальное положение ответчика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер предъявляемых к ответчику требований в части неустойки до 46 081,32 руб. Просит суд взыскать с Семиохиной В.А. задолженность по кредитному договору от 25.12.2015 № 3414/0337313 в размере 600 000,33 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 420 900,74 руб., задолженность по процентам – 133 018,27 руб., неустойку – 46 081,32 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 200 руб.
Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно заявлению от 01.04.2019 представитель Завьялова Е.А., действующая по доверенности от 29.10.2018 с полным объемом процессуальных прав сроком по 27.04.2019 (л.д. 84), просила дело рассмотреть в отсутствие представителя банка (л.д. 69).
Ответчик Семиохина В.А. в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, что подтверждается имеющимся в материалах дела почтовым уведомлением, направленным по адресу фактического места жительства и регистрации заказным письмом, который также соответствует адресу ответчика, указанному её в кредитном договоре (л.д. 49).
В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (часть 1). Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (часть 2).
Как разъяснено в пункте 67 постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
В пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 разъясняется, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В силу части 4 статьи 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
Согласно статье 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Ответчик вправе быть своевременно извещенным о разбирательстве дела, однако не проявил должной заботливости, осмотрительности и добросовестности в получении направленных судом по месту его жительства уведомлений о времени и месте судебного разбирательства.
Суд принял все необходимые меры к надлежащему извещению ответчика, который, пользуясь своими процессуальными правами, не обеспечил возможность передачи ему заказной почтовой корреспонденции и не представил сведений о причинах, объективно препятствовавших получению судебной заказной почтовой корреспонденции. Данных об ином месте жительства ответчика материалы дела не содержат.
Нежелание ответчика получать извещение о явке и непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об его уклонении от участия в процессе, и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.
Суд признает причину неявки ответчика неуважительной и в силу статьи 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.
По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления на предоставление потребительского кредита от 23.12.2015 (л.д. 5-6) между «Азиатско-Тихоокеанским Банком» (ПАО) и Семиохиной Викторией Асхатовной заключен договор «Потребительский кредит» от 25.12.2015 № 3414/0337313, содержащий элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, по условиям которого банк предоставил Семиохиной В.А. (заемщик) денежные средства в размере 485 583,63 руб. сроком возврата до 25.12.2020 включительно на условиях процентной ставки по кредиту в размере 15 % в год.
В свою очередь, заемщик обязался в целях погашения кредита и уплаты процентов вносить на текущий банковский счет ежемесячно денежные средства в размере суммы платежа и не позднее даты платежа, определенных в графике. Величина ежемесячного платежа в погашение кредита составила 11 551,60 руб., денежные средства вносятся ежемесячно не позднее даты платежа, определенного Графиком, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.
Кредитный договор подписана сторонами, ответчик ознакомлен с Индивидуальными условиями договора, графиком погашения кредита и уплаты процентов, Общими условиями открытия физическим лицам вкладов, ТБС и кредитования, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.
Факт получения заемщиком Семиохиной В.А. денежных средств по указанному кредитному соглашению подтверждается договором-поручением от 25.12.2015 (л.д. 54), выпиской из лицевого счета за период с 25.12.2015 по 01.04.2019 (л.д. 58-60).
Получение кредита в соответствии с условиями кредитного соглашения ответчиком не оспорено.
Заемщиком во исполнение обязательств по кредитному соглашению производились платежи. Вместе с тем из представленной выписки из лицевого счета следует, что ответчик взятые обязательства по внесению платежей исполняет ненадлежащим образом, ответчиком нарушался более двух раз установленный соглашением порядок погашения кредитной задолженности. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному соглашению в полном объеме, ответчиком не представлено.
Условиями кредитования физических лиц предусмотрена обязанность заемщика по погашению задолженности в порядке, предусмотренном договором; уплачивать платежи за оказываемые Банком услуги; исполнить требования Банка о досрочном возврате кредита; уплатить Банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 25.12.2015 предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита в виде начисления пени в размере 3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20 % годовых). В случае нарушения заемщиком двух и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.
Согласно представленному расчету за период с 25.12.2015 по 06.02.2019 ответчиком были произведены гашения основного долга на сумму 64 682,89 руб., суммы начисленных процентов – 65 917,11 руб., суммы пени за просрочку платежей – 0 руб.; задолженность ответчика перед «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) по состоянию на 06.02.2019 составила 4 182 540,01 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 420 900,74 руб., задолженность по процентам – 133 018,27 руб., неустойка – 3 628 621 (л.д. 14-15).
Как следует из доводов, изложенных в исковом заявлении, истец уменьшил размер предъявляемых к ответчику требований в части неустойки до 46 081,32 руб.
Судом установлено, что истцом произведен расчет задолженности по договору, данный расчет соответствует условиям кредитного соглашения, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.
Истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов (л.д. 19), фактическое направление требования подтверждается списком внутренних почтовых отправлений и кассовым чеком «Почта России» от 12.02.2019 (л.д. 20-28)
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Поскольку ответчик, достоверно зная о наличии у него задолженности по кредитному договору, не представил суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств, исковые требования банка о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению от 14.02.2019 № 64093 истцом за подачу искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 9 200 руб. (л.д. 4), которая подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь статьями 194-198, 233 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к Семиохиной Виктории Асхатовне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Семиохиной Виктории Асхатовны в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 25.12.2015 № 3414/0337313 в размере 600 000 рублей 33 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 420 900 рублей 74 копейки, задолженность по процентам – 133 018 рублей 27 копеек, неустойку – 46 081 рубль 32 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 200 рублей, а всего 609 200 рублей 33 копейки.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Сторонами на заочное решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья Н.С. Банщикова