Договор потребительского кредита (займа)
-------------------------------------------------------
¦Полная стоимость 1 потребительского кредита (займа)¦
¦ ¦
¦ ¦
-------------------------------------------------------
Договор N ____
потребительского кредита (займа)
г. ________________ "___"__________ ____ г.
____________________________________________________________, именуем__
(наименование банка или иной кредитной организации)
в дальнейшем "Кредитор" 2 , в лице ____________________________________,
действующ__ на основании__________________________________________________,
(Устава, доверенности)
с одной стороны, и
Гр. _______________________________, паспорт серии _____ номер________,
выдан _________________________________ "___"_________ ____ г., именуем__ в
дальнейшем "Заемщик" 3 , действующ___ в своих интересах, с другой стороны,
совместно именуемые "Стороны", по отдельности "Сторона", заключили
настоящий Договор (далее - "Договор") о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА (ОБЩИЕ УСЛОВИЯ)
1.1. Кредитор обязуется предоставить в собственность Заемщику денежные средства в размере _____ (__________) рублей, а Заемщик обязуется возвратить полученный Кредит и уплатить проценты на него в размере и порядке, установленных настоящим Договором.
(Для целевого кредита: 1.2. Цель кредитования состоит в _____________.)
1.3. В процессе пользования Кредитом Заемщик обязуется соблюдать принципы кредитования: срочность, возвратность, (целевой характер), платность, обеспеченность.
2. ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА
2.1. Индивидуальные условия 4 договора потребительского кредита (займа)
Индивидуальное условие
Сумма, валюта, срок, содержание обязательств
Примечания
Место заключения договора
Для учета полученного Заемщиком Кредита Кредитор открывает ему ссудный счет
Номер счета
Ведение счета - бесплатно
Сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения
Порядок выдачи и получения кредита
Срок действия настоящего договора
Срок возврата потребительского кредита (займа)
Процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения
В случае если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем) - информация об определении курса иностранной валюты
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей
Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа)
Способы исполнения денежных обязательств по настоящему договору, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа)
Указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа)
Указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению
При включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели - цели использования заемщиком потребительского кредита (займа)
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа)
Размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения
Возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по настоящему договору
Отметка о согласии заемщика с общими условиями настоящего договора
Отметка о согласии заемщика с индивидуальными условиями настоящего договора
Отметка о согласии заемщика на оказание ему кредитором услуг за отдельную плату
При наличии - услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения настоящего договора, их цена или порядок ее определения
Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком
При выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа - передача электронного средства платежа
Отметка о получении электронного средства платежа заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право.
Иные условия:
А)
Б)
Порядок изменения общих условий настоящего договора
Порядок изменения индивидуальных условий настоящего договора
Отметка о согласии заемщика на заключение других договоров, связанных с заключением и/или исполнением настоящего договора
Обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения настоящего договора или его исполнения
Территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами
При изменении территориальной подсудности - суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску кредитора, в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения заемщика или по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор)
Отметка об ознакомлении заемщика с обстоятельствами, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения к кредитору о предоставлении кредита (займа) по настоящему договору обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по настоящему кредиту (займу), будет превышать пятьдесят процентов годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по настоящему договору и применения к нему штрафных санкций.
3. ОСНОВАНИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА. ВОЗВРАТ КРЕДИТА
3.1. Для получения Кредита Заемщик представляет Кредитору следующие документы:
3.1.1. Заявление о выдаче Кредита (с указанием цели его использования).
3.1.2. Документы, подтверждающие соответствие Заемщика требованиям, установленным кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления Кредита.
3.1.3. Перечень документов, необходимых для оценки кредитоспособности Заемщика - ____________________________________.
3.1.4. Документы, подтверждающие обеспечение Кредита в соответствии с разделом 4 настоящего Договора.
3.2. Под датой погашения Кредита следует понимать срок, когда соответствующая сумма Кредита зачислена на корреспондентский счет Кредитора.
3.3. Сумма произведенного Заемщиком платежа по настоящему Договору в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика по Договору, погашает задолженность Заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня);
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или Договором.
4. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА
4.1. Кредит, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается
следующим: _______________________________________________________________.
(указать способ обеспечения: залог, поручительство,
банковская гарантия)
4.2. Обеспечение устанавливается: ____________________________________,
(указать документ, устанавливающий
обеспечение: договор залога,
поручительства и т.д.)
составляется и подписывается Сторонами в срок до "___"__________ ______ г.
и является неотъемлемой частью настоящего Договора.
5. ОБЯЗАННОСТИ И ПРАВА СТОРОН
5.1. Заемщик обязан:
5.1.1. Уведомить Кредитора об изменении контактной информации, используемой для связи с ним, об изменении способа связи Кредитора с ним в следующем порядке и сроки - ______________________________________.
5.1.2. При досрочном возврате Кредита - уплатить Кредитору проценты по Договору на возвращаемую сумму Кредита включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы Кредита или ее части.
5.2. Заемщик вправе:
5.2.1. После предоставления Кредита получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в пп. 5.3.1 настоящего Договора.
5.2.2. Отказаться от получения Кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.
5.2.3. В течение четырнадцати календарных дней с даты получения Кредита - досрочно вернуть всю сумму Кредита без предварительного уведомления Кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
5.2.4. В течение тридцати календарных дней с даты получения Кредита, предоставленного с условием использования Заемщиком полученных средств на определенные цели, - вернуть досрочно Кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления Кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
5.2.5. Вернуть досрочно Кредитору всю сумму полученного Кредита или ее
часть, уведомив об этом Кредитора в следующем порядке - __________________,
(способ)
не менее чем за _____ календарных дней до дня возврата Кредита.
5.3. Кредитор обязан:
5.3.1. После заключения Договора направлять Заемщику в следующем порядке - ___________________________ следующие сведения или обеспечить доступ к ним:
1) размер текущей задолженности Заемщика перед Кредитором по Договору;
2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей Заемщика по Договору (размеры предстоящих платежей Заемщика по Кредиту с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)");
3) ___________________________________________________________________.
(иные сведения, указанные в Договоре)
5.3.2. Направить Заемщику в следующем порядке - ______________________,
но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у
Заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или
обеспечить доступ к ним:
1) размер текущей задолженности Заемщика перед Кредитором по Договору;
2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и
предстоящего платежа Заемщика по Договору;
3) доступная сумма Кредита с лимитом кредитования.
5.3.3. Бесплатно направить Заемщику информацию о наличии просроченной
задолженности по договору Кредита в следующем порядке - __________________,
(способ)
в срок до ________ (не позднее семи) дней с даты возникновения просроченной
задолженности.
5.3.4. При досрочном возврате Заемщиком всей суммы Кредита или ее части - в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы Кредита - произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования Кредитом, подлежащих уплате Заемщиком на день уведомления Кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию, а также информацию об остатке денежных средств на банковском счете Заемщика.
5.3.5. При досрочном возврате части Кредита предоставить Заемщику полную стоимость Кредита в случае, если досрочный возврат Кредита привел к изменению полной стоимости Кредита, а также уточненный график платежей по Договору, если такой график ранее предоставлялся Заемщику в следующем порядке - _______.
5.4. Кредитор вправе:
5.4.1. Уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями Договора, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия Договора при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств Заемщика по Договору. При этом Кредитор направляет Заемщику уведомление об изменении условий Договора в следующем порядке - _______________________________________________.
В случае изменения размера предстоящих платежей - также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий Договора в следующем порядке - _____________________________________________.
5.4.2. В случае нарушения Заемщиком условий Договора, заключенного
на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм
основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью
(общей продолжительностью) более чем десять календарных дней, потребовать
досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися
процентами или расторжения Договора, уведомив о этом Заемщика в следующем
порядке - ________________________________________________________________,
(способ)
установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита
(займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента
направления Кредитором уведомления.
5.4.3. Осуществлять уступку прав (требований) по Договору третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом, содержащим условие о запрете уступки. При этом Заемщик сохраняет в отношении нового Кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального Кредитора в соответствии с федеральными законами.
6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
6.1. Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату Кредита и (или) уплате процентов на сумму Кредита не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям Договора на сумму Кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора Кредита проценты на сумму Кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
6.2. Нарушение Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по Договору влечет ответственность, установленную федеральным законом, настоящим Договором, а также возникновение у Кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися по Договору процентами и (или) расторжения Договора.
6.3. В случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков
возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью
(общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в
течение последних ста восьмидесяти календарных дней Кредитор вправе
потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с
причитающимися процентами и (или) расторжения Договора, уведомив об этом
Заемщика в следующем порядке - ______________________ и установив разумный,
(способ)
но не более ______ дней, срок возврата оставшейся суммы Кредита, который не
может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления
Кредитором уведомления.
6.4. К Заемщику не могут быть применены меры ответственности за
нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов,
если Заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по
Договору, направленном Кредитором Заемщику в следующем порядке - _________.
(способ)
7. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
7.1. Иски Заемщика к Кредитору о защите прав потребителей предъявляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.
7.2. По иску Кредитора к Заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами, установлена особая территориальная подсудность дела, а именно: _____________________________.
7.3. Заемщик и Кредитор вправе заключить третейское соглашение о разрешении спора по Договору только после возникновения оснований для предъявления иска.
8. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА
8.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными представителями Сторон. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора.
8.2. Все уведомления и сообщения в рамках Договора должны направляться Сторонами друг другу в письменной форме, по факсу, по электронной почте с подтверждением получения.
8.3. Стороны вправе расторгнуть Договор досрочно по взаимному согласию или по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.
9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до исполнения Сторонами всех обязанностей по нему в полном объеме.
9.2. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из Сторон.
9.3. По всем вопросам, не урегулированным настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
10. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
Кредитор: Заемщик:
Наименование: ______________________ Ф.И.О.: __________________________
Адрес: _____________________________ Адрес: ___________________________
ОГРН _______________________________ ИНН _____________________________
ИНН ________________________________ Счет _____________________________
КПП ________________________________ Телефон: _________________________
К/с ________________________________ Электронная почта: _______________
БИК ________________________________
ОКПО _______________________________
Телефон: ___________________________
Электронная почта: _________________
______________ (___________________) ______________ (_________________)
М.П.
1 В соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2023 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2023 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).
2 Кредитор - предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.
3 Заемщик - физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем).
4 Согласно п. 12 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2023 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора, четким, хорошо читаемым шрифтом.