Оценка соответствия требованиям к участию в системе страхования вкладов

или поделиться

Оценка соответствия требованиям к участию в системе страхования вкладов
<Скачать бесплатно или редактировать онлайн!>
Изображение документа
Категории
417Вклад 972Оценка 1061Требования 2880Страхование

otsenka-sootvetstviya-trebovaniyam-k-uchastiyu

Приложение 4

к Положению Банка России

от 16 января 2004 г. N 248-П

"О порядке рассмотрения

Банком России ходатайства

банка о вынесении Банком

России заключения о соответствии

банка требованиям к участию

в системе страхования вкладов"

(в ред. Указаний ЦБ РФ

от 07.09.2004 N 1498-У,

от 20.10.2004 N 1509-У)

Департамент лицензирования

деятельности и финансового

оздоровления кредитных

организаций Банка России

ОЦЕНКА СООТВЕТСТВИЯ ТРЕБОВАНИЯМ К УЧАСТИЮ

______________________________________________________________________

полное и краткое наименования банка (основной государственный

______________________________________________________________________

регистрационный номер, регистрационный номер)

Таблица 1. Результаты анализа

соответствия требованиям к участию <*>

--------------------------------

<*> Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России, Департамент банковского регулирования и надзора Банка России, Главная инспекция кредитных организаций Банка России заполняют таблицу 1 полностью в сроки, установленные пунктом 5.2 настоящего Положения.

Руководители иных структурных подразделений Банка России, входящих в КБН Банка России, вправе по своему усмотрению заполнить только отдельные позиции таблицы 1 и представить ее в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России в сроки, установленные пунктом 5.2 настоящего Положения.

┌──────────────────────────────────────┬─────────────────────────────┐

│ Требование к участию в системе │ Оценка │

│ страхования вкладов │ │

├──────────────────────────────────────┼─────────────────────────────┤

│1. Учет и отчетность банка признаются│ Соответствует/Не │

│Банком России достоверными │ соответствует │

│1.1. Учет и отчетность банка│ Соответствует/Не │

│соответствуют федеральным законам,│ соответствует │

│нормам и правилам, установленным│ │

│Банком России, собственной учетной│ │

│политике банка │ │

│1.2. Возможные недостатки или ошибки в│ Соответствует/Не │

│состоянии учета или отчетности банка│ соответствует │

│не влияют существенным образом на│ │

│оценку его финансовой устойчивости │ │

│2. Банк выполняет обязательные│ Соответствует/Не │

│нормативы, установленные Банком │ соответствует │

│России <*> │ │

│3. Финансовая устойчивость банка│ Соответствует/Не │

│признается Банком России достаточной │ соответствует │

│3.1. Группа показателей оценки│ Удовлетворительно/Не │

│капитала, включающая показатели оценки│ удовлетворительно │

│достаточности и качества капитала │ │

│3.2. Группа показателей оценки│ Удовлетворительно/Не │

│активов, включающая показатели│ удовлетворительно │

│качества задолженности по ссудам и│ │

│иным активам, размера резервов на│ │

│потери по ссудам и иным активам │ │

│3.3. Группа показателей оценки│ Удовлетворительно/Не │

│качества управления банком, его│ удовлетворительно │

│операциями и рисками, включающая│ │

│показатели прозрачности структуры│ │

│собственности, организации системы│ │

│управления рисками, службы внутреннего│ │

│контроля │ │

│3.4. Группа показателей оценки│ Удовлетворительно/Не │

│доходности, включающая показатели│ удовлетворительно │

│рентабельности активов и капитала,│ │

│структуры доходов и расходов,│ │

│доходности отдельных видов операций и│ │

│банка в целом │ │

│3.5. Группа показателей оценки│ Удовлетворительно/Не │

│ликвидности, включающая показатели│ удовлетворительно │

│ликвидности активов, ликвидности и│ │

│структуры обязательств, общей│ │

│ликвидности банка, риска на крупных│ │

│кредиторов и вкладчиков │ │

│4. Меры, предусмотренные статьей 74│ Применяются/Не │

│Федерального закона "О Центральном│ применяются │

│банке Российской Федерации (Банке│ │

│России)", статьей 20 Федерального│ │

│закона "О банках и банковской│ │

│деятельности", статьей 3 Федерального│ │

│закона "О несостоятельности│ │

│(банкротстве) кредитных организаций",│ │

│к банку не применяются, а также│ │

│отсутствуют основания для их│ │

│применения по итогам тематической│ │

│инспекционной проверки │ │

│5. Итоговая оценка соответствия банка│ Соответствует/Не │

│требованиям к участию │ соответствует │

└──────────────────────────────────────┴─────────────────────────────┘

--------------------------------

<*> Банк признается не выполняющим обязательные нормативы (с присвоением оценки "не соответствует") при несоблюдении хотя бы одного из обязательных нормативов (без учета контрольных значений) в совокупности за шесть и более операционных дней в течение последних тридцати последовательных операционных дней, по которым имеется документально оформленная достоверная информация о значениях обязательных нормативов.

Таблица 2. Результаты расчета

показателей финансовой устойчивости <*>

--------------------------------

<*> Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России, Департамент банковского регулирования и надзора Банка России, Главная инспекция кредитных организаций Банка России заполняют таблицу 2 полностью в сроки, установленные пунктом 5.2 настоящего Положения.

Руководители иных структурных подразделений Банка России, входящих в КБН Банка России, вправе по своему усмотрению заполнить только отдельные позиции таблицы 2 и представить ее в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России в сроки, установленные пунктом 5.2 настоящего Положения.

┌───────────────────────────────────────────────────┬────────────────┐

│ Наименование показателя │ Значение │

│ │ показателя в │

│ │ соответствии │

│ │ с Указанием │

│ │ об оценке │

├───────────────────────────────────────────────────┼────────────────┤

│Группа показателей оценки капитала, включающая│ │

│показатели оценки достаточности и качества капитала│ │

│1. Показатель оценки достаточности капитала │ │

│1.1. Показатель достаточности собственных средств│ │

│(капитала) │ │

│1.2. Показатель общей достаточности капитала │ │

│2. Показатель оценки качества капитала │ │

│Группа показателей оценки активов, включающая│ │

│показатели качества задолженности по ссудам и иным│ │

│активам, размера резервов на потери по ссудам и│ │

│иным активам, степени концентрации рисков по│ │

│активам │ │

│1. Показатели оценки качества задолженности по│ │

│ссудам и иным активам │ │

│1.1. Показатель качества ссуд │ │

│1.2. Показатель качества активов │ │

│1.3. Показатель доли просроченных ссуд │ │

│2. Показатель размера резервов на возможные потери│ │

│по ссудам и иным активам │ │

│3. Показатели степени концентрации рисков по│ │

│активам │ │

│3.1. Показатель концентрации крупных кредитных│ │

│рисков │ │

│3.2. Показатель концентрации кредитных рисков на│ │

│акционеров (участников) │ │

│3.3. Показатель концентрации кредитных рисков на│ │

│инсайдеров │ │

│Группа показателей оценки качества управления│ │

│банком, его операциями и рисками, включающая│ │

│показатели прозрачности структуры собственности,│ │

│организации системы управления рисками, службы│ │

│внутреннего контроля │ │

│1. Показатели прозрачности структуры собственности │ │

│1.1. Показатель ПУ1 │ │

│1.2. Показатель ПУ2 │ │

│1.3. Показатель ПУ3 │ │

│2. Показатель организации системы управления│ │

│рисками, в том числе контроля за величиной валютной│ │

│позиции │ │

│3. Показатель организации службы внутреннего│ │

│контроля, в том числе системы противодействия│ │

│легализации незаконных доходов и финансированию│ │

│терроризма │ │

│Группа показателей оценки доходности, включающая│ │

│показатели рентабельности активов и капитала,│ │

│структуры доходов и расходов, доходности отдельных│ │

│видов операций и банка в целом │ │

│1. Показатели рентабельности активов и капитала │ │

│1.1. Показатель рентабельности активов │ │

│1.2. Показатель рентабельности капитала │ │

│2. Показатели структуры доходов и расходов │ │

│2.1. Показатель структуры доходов │ │

│2.2. Показатель структуры расходов │ │

│3. Показатели доходности отдельных видов операций и│ │

│банка в целом │ │

│3.1. Чистая процентная маржа │ │

│3.2. Показатель чистого спреда от кредитных│ │

│операций банка │ │

│Группа показателей оценки ликвидности, включающая│ │

│показатели ликвидности активов, ликвидности и│ │

│структуры обязательств, общей ликвидности банка,│ │

│риска на крупных кредиторов и вкладчиков │ │

│1. Показатели ликвидности активов │ │

│1.1. Показатель соотношения высоколиквидных активов│ │

│и привлеченных средств │ │

│1.2. Показатель мгновенной ликвидности │ │

│1.3. Показатель текущей ликвидности │ │

│2. Показатели ликвидности и структуры обязательств │ │

│2.1. Показатель структуры привлеченных средств │ │

│2.2. Показатель зависимости от межбанковского рынка│ │

│2.3. Показатель риска собственных вексельных│ │

│обязательств │ │

│2.4. Показатель небанковских ссуд │ │

│3. Показатели общей ликвидности │ │

│3.1. Показатель общей ликвидности │ │

│3.2. Показатель обязательных резервов │ │

│3.3. Показатель риска на крупных кредиторов│ │

│(вкладчиков) │ │

└───────────────────────────────────────────────────┴────────────────┘

Таблица 3. Комментарии к результатам

заключительного анализа соответствия

требованиям к участию <*>

--------------------------------

<*> Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России, Департамент банковского регулирования и надзора Банка России, Главная инспекция кредитных организаций Банка России заполняют таблицу 3 полностью в сроки, установленные в пункте 5.2 настоящего Положения.

Руководители иных структурных подразделений Банка России, входящих в КБН Банка России, вправе по своему усмотрению заполнить только отдельные позиции таблицы 3 и представить ее в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России в сроки, установленные пунктом 5.2 настоящего Положения.

В таблицу 3 включается информация, аргументирующая результаты анализа структурного подразделения Банка России или руководителя иного структурного подразделения Банка России, входящего в КБН Банка России, соответствия банка требованиям к участию (таблица 1) и результаты расчета показателей финансовой устойчивости (таблица 2).

┌─────────────────────────────────────────┬──────────────────────────┐

│ Требование к участию в системе │Комментарии структур- │

│ страхования вкладов │ного подразделения или │

│ │руководителя иного │

│ │структурного подразделения│

│ │Банка России, входящего в │

│ │КБН Банка России │

├─────────────────────────────────────────┼──────────────────────────┤

│1. Учет и отчетность банка признаются│ │

│Банком России достоверными │ │

│2. Банк выполняет обязательные нормативы,│ │

│установленные Банком России │ │