Договор о кредитной линии | часть 1

Форма подготовлена с использованием правовых актов по состоянию на 29.09.2008.

ДОГОВОР N ___

о кредитной линии

(для кредитования лизинговых операций)

г. ___________ "___"_____________ ____ г.

АКБ "___________", именуем__ в дальнейшем "Кредитор", в лице ___________, действующ___ на основании ___________, с одной стороны, и __________________, именуем__ в дальнейшем "Заемщик", в лице ______________, действующ___ на основании __________, с другой стороны, совместно именуемые "стороны", заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредиты в течение срока с ______ по ______ в общей сумме, не превышающей _____ (__________) рублей, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученные в рамках настоящей кредитной линии кредиты и уплатить проценты по ним.

1.2. Для учета выдаваемых кредитов Заемщику открыт ссудный счет N ______.

1.3. Кредиты выдаются в следующем порядке: Заемщик направляет Кредитору письменную заявку. В заявке Заемщик указывает сумму кредита, срок пользования кредитом, процентную ставку по кредиту. Указанные заявки согласуются с Кредитором в течение срока не более ___ (________) рабочих дней. В течение указанного срока после согласования всех вопросов по заявке стороны заключают в рамках настоящего Договора отдельный кредитный договор, в котором определяется срок пользования каждой конкретной суммой (дата выдачи и дата возврата) и другие условия.

Под датой выдачи кредита в настоящем договоре понимается дата, когда соответствующая сумма должна быть зачислена на расчетный счет Заемщика, а под датой возврата кредита - дата, когда соответствующая сумма должна быть зачислена на корреспондентский счет Кредитора.

1.4. Кредит (часть кредита) может быть выдан только в рабочий день в течение срока действия кредитной линии.

Общая сумма всех полученных Заемщиком средств (лимит выдачи) не может превышать лимита кредитной линии, определенного в п. 1.1 настоящего Договора.

1.5. Заемщик обязуется уплатить Кредитору проценты за пользование каждой полученной суммой кредита по ставке, определенной в каждом конкретном кредитном договоре.

1.6. С просроченной задолженности по кредитам и суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитами Заемщик уплачивает повышенные проценты по ставке, равной удвоенной процентной ставке по кредиту, определенной конкретным кредитным договором, от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

1.7. Объектами кредитования являются лизинговые операции, проводимые Заемщиком.

1.8. Цель кредитования: финансирование лизинговых операций (приобретение и монтаж оборудования для передачи его в лизинг, оказание дополнительных услуг по договору лизинга).

2. ОБЩИЙ ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ ПО КРЕДИТАМ

2.1. Кредитор предоставляет Заемщику кредиты на условиях, предусмотренных настоящим Договором, путем перечисления соответствующих сумм на расчетный счет Заемщика в срок, определенный конкретными кредитными договорами. Заемщик обязуется погасить выданные ему кредиты в сроки, определенные кредитными договорами (но не позднее срока окончания кредитной линии), путем перечисления денежных средств на расчетный счет Кредитора.

2.2. Все расчеты по настоящему Договору и договорам, заключенным в его рамках, должны осуществляться в срок, в сумме, указанной в п. 1.1 настоящего Договора. Право Кредитора требовать платежа по настоящему Договору не может быть погашено зачетом встречного требования Заемщика к Кредитору.

2.3. Настоящий Договор предусматривает право Заемщика погашать кредиты досрочно полностью или частично. Частичный платеж может быть осуществлен Заемщиком в любой рабочий день при условии, что Заемщик предупредит Кредитора о своем намерении за ___ (______) рабочих дня.

2.4. Кредитор осуществляет подсчет суммы кредитов, выданных Заемщику и причитающихся к выдаче, ведет учет задолженности Заемщика по настоящему Договору как в части полученных им кредитов (основного долга), так и в части процентов, иных сборов, осуществляет учет иных взаимных обязательств, делает соответствующие расчеты и заключения.

2.5. Заемщик ежемесячно выплачивает Кредитору обусловленные конкретными кредитными договорами проценты за пользование кредитом, если в кредитных договорах не определены иные условия уплаты процентов.

2.6. Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты, следующей за днем зачисления кредитных средств на счет Заемщика, и заканчивается датой зачисления всей суммы кредита на счет Кредитора. Документальным основанием для расчета процентов служат выписки с расчетного (текущего, ссудного) счета Заемщика у Кредитора. При расчете процентов за кредит принимается количество дней в году: 365 (триста шестьдесят пять) или 366 (триста шестьдесят шесть), если год является високосным; количество дней в месяце - в соответствии с календарем. Проценты по каждому выданному кредиту рассчитываются Кредитором в соответствии с условиями кредитного договора (за фактическое время пользования кредитом (за реальный срок пользования кредитом в течение месяца, в котором действует кредитный договор) и на дату окончательного погашения кредита). Начисление процентов производится Кредитором ежемесячно в конце месяца, начиная с ___-го числа и по последний рабочий день месяца включительно, и на дату окончательного погашения кредита.

2.7. При условии ежемесячной уплаты процентов Заемщик перечисляет платежным поручением сумму процентов за период, начиная с ___-го числа (а в случае, если это выходной или праздничный день, - со следующего за ним рабочего дня каждого месяца, за который производится начисление) по __-е число следующего за ним месяца включительно. При условии уплаты процентов одновременно с суммой кредита - на дату погашения кредита.

2.8. В день, следующий после наступления соответствующего срока платежа, определенного в п. 2.7 настоящего Договора, Кредитор имеет право погашать основную сумму кредита, проценты по кредиту, задолженности по кредиту и процентам с любого открытого у Кредитора счета, принадлежащего Заемщику, без дополнительного согласия последнего.

2.9. При досрочном полном или частичном погашении кредита Заемщиком Кредитор в первую очередь списывает сумму процентов, начисленную на дату погашения, а остаток средств списывает на погашение основной суммы кредита. При частичном досрочном погашении кредита проценты начисляются на остаток от основной суммы кредита за срок, остающийся до полного погашения кредита.

В случае образования просроченной задолженности по возврату полученного Заемщиком кредита и процентов за пользование им (включая повышенные проценты) все суммы, выплачиваемые Заемщиком в погашение указанной задолженности, направляются вначале на погашение долга по процентам, а затем засчитываются в счет возврата предоставленного кредита.

2.10. Просрочка уплаты процентов начинается после окончания периода выплаты, указанного в п. 2.7 настоящего Договора, если в конкретном кредитном договоре не определен иной порядок выплаты процентов. При просрочке возврата Заемщиком любого полученного кредита Кредитор вправе приостановить дальнейшую выдачу кредитов и взыскать причитающиеся ему суммы с Заемщика в порядке, установленном действующим законодательством. Кредитор имеет право на удержание любого имущества Заемщика, находящегося в распоряжении Кредитора.

3. КОНТРОЛЬ СО СТОРОНЫ КРЕДИТОРА

3.1. В процессе кредитования Кредитор имеет право проверять финансово-хозяйственное положение Заемщика, целевое использование кредитов и их обеспеченность.

3.2. Для реализации контрольных прав Кредитора, указанных в п. 3.1 настоящего Договора, Заемщик обязуется предоставлять Кредитору следующие документы:

- заявления на кредиты с указанием цели их использования;

- срочные обязательства на дату возврата каждого кредита;

- технико-экономическое обоснование к каждому кредиту.

Контроль за целевым использованием кредитных ресурсов: расчеты по лизинговым операциям, на финансирование которых направляются полученные кредитные ресурсы, производятся через расчетные счета лизинговой компании и лизингополучателя в АКБ "_____________" (банк-кредитор).

3.3. Заемщик обязуется предоставлять по требованию Кредитора другие документы, отвечать на вопросы работников Кредитора, предоставлять справки и совершать другие действия, необходимые для выяснения Кредитором обстоятельств, указанных в п. 3.1 настоящего Договора.

4. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТОВ

4.1. Все кредиты, предоставленные Заемщику по настоящему Договору, обеспечиваются залогом передаваемого в лизинг оборудования при сдаче его в эксплуатацию и залогом другого имущества по согласованию сторон.

4.2. Документы, устанавливающие обеспечение, являются Приложениями к настоящему Договору.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. В случае ухудшения финансово-хозяйственного положения Заемщика, использования кредита не по назначению, уклонения от банковского контроля, несвоевременного возврата ранее полученного кредита Кредитор имеет право досрочно взыскать выданную сумму, в том числе путем обращения взыскания на обеспечение.

6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

6.1. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до ___________. Окончание срока действия Договора не прекращает неисполненные обязательства Заемщика.

6.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.

6.3. Кроме случаев, установленных настоящим Договором, все предусмотренные им, а также иные уведомления должны быть составлены в письменной форме. Эти сообщения должны быть направлены другой стороне с использованием почтовой связи по адресу, указанному в настоящем Договоре, если эта сторона не уведомила контрагента о перемене адреса.

6.4. Если одна из сторон изменит свой адрес, то она обязана информировать об этом другую сторону до того, как новый адрес вступит в силу.

6.5. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет передан на рассмотрение в ___________ в соответствии с действующим законодательством РФ.

               АДРЕСА, ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН:

    Кредитор:

    _______________________                  _______________/______________

                                 М.П.

    Заемщик:

    ________________________                 _______________/______________

                                 М.П.

Форма подготовлена с использованием правовых актов по состоянию на 29.09.2008.

ДОГОВОР N ______

о кредитной линии с юридическим лицом

г. _______________                                "___"____________ ____ г.

    __________________________________________________________, именуем__ в

                       (наименование банка)

дальнейшем "Банк", в лице ________________________________________________,

                                         (должность, Ф.И.О.)

действующ__  на  основании    Устава  (положения,  доверенности),  с  одной

стороны, и _____________________________________________________, именуем__

                         (наименование заемщика)

в дальнейшем "Заемщик", в лице ___________________________________________,

                                           (должность, Ф.И.О.)

действующ___  на  основании   Устава  (доверенности),   с   другой стороны,

совместно именуемые "Стороны", заключили настоящий Договор о следующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк при наличии у него свободных денежных средств предоставляет Заемщику кредиты на общую сумму, не превышающую ___ (__________) рублей, а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты на них в размере ____% годовых.

1.2. Каждый кредит выдается и погашается отдельными суммами по _______ (__________) рублей. По соглашению Сторон сумма отдельного кредита может быть изменена.

1.3. Каждый кредит в пределах суммы, оговоренной в п. 1.2 настоящего Договора, оформляется отдельным заявлением и срочным обязательством Заемщика, в которых указываются срок возврата кредита и другие условия.

1.4. Для учета выдаваемых кредитов Банк открывает Заемщику ссудный счет N _______.

1.5. Настоящий Договор вступает в силу с "___"_____ ____ г. и действует до "___"________ _____ г. По соглашению Сторон срок действия Договора может быть продлен.

1.6. У Заемщика открыт _____________ (указать вид счета) счет в Банке.

Вариант. Банк обязуется открыть Заемщику _______________ счет не позднее ____ дней после предоставления необходимых документов на следующих условиях: _______________.

1.7. Настоящий Договор считается заключенным после направления Заемщиком в Банк заявления с обязательным приложением документов.

1.8. Договор вступает в силу с момента подписания и выдачи Банком на счет Заемщика кредита.

2. ОБЪЕКТЫ И ЦЕЛИ КРЕДИТОВАНИЯ

2.1. Объектом кредитования является Договор N ___ от "___"________ ___ г., заключенный между ___________ (по настоящему Договору - Заемщик) и __________, по которому ___________ приняло обязательства _____________.

2.2. Цель кредитования состоит в финансировании затрат Заемщика, связанных с исполнением вышеуказанного Договора N ___ от "___"_____ ____ г.

3. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ

3.1. Заемщик обеспечивает возврат каждого кредита в срок, определенный в конкретном заявлении и срочном обязательстве.

3.2. Проценты по выданному кредиту начисляются ежемесячно и на дату возврата кредита. Расчет процентов производится за полный месяц (с 1-го по 30-е число) или за фактическое время пользования кредитом. Сумма процентов перечисляется платежным поручением или вносится наличными ______ числа, а в случае, если это выходной или праздничный день, - на следующий за ним рабочий день каждого месяца, за который производится начисление.

3.3. Банк имеет право в одностороннем порядке изменять процентную ставку по выданному кредиту в зависимости от учетной политики Центрального банка Российской Федерации, уровня инфляции и общей конъюнктуры рынка, о чем письменно уведомляет Заемщика.

3.4. Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты списания средств со счета Банка и заканчивается датой зачисления их на счет Банка. Документальным основанием для расчета процентов служат выписки из лицевого счета Заемщика в Банке. При расчете процентов за кредит принимается количество дней в году - 360 (триста шестьдесят), количество дней в месяце - 30 (тридцать).

3.5. После наступления соответствующего срока платежа Банк имеет право погашать основную сумму кредита, проценты, задолженности по кредиту и по процентам с любого открытого в Банке счета, принадлежащего Заемщику, без дополнительного согласия последнего.

3.6. С просроченной задолженности по кредиту и суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом Банком взимается повышенная процентная ставка в размере __% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Срок оплаты процентов за пользование кредитом без начисления штрафных процентов заканчивается 30-го числа каждого месяца.

3.7. Настоящий Договор предусматривает право Заемщика на досрочное полное или частичное погашение полученных кредитов.

3.8. При досрочном полном или частичном погашении кредита Заемщиком Банк в первую очередь списывает сумму процентов, начисленную на дату погашения, а остаток средств списывает на погашение основной суммы кредита. При частичном досрочном погашении кредита проценты начисляются на остаток от основной суммы кредита за срок, остающийся до полного погашения кредита.

В случае образования просроченной задолженности по возврату полученного Заемщиком кредита и процентов за пользование им (включая повышенные проценты) сумма, выплачиваемая Заемщиком в погашение указанной задолженности, направляется вначале на погашение долга по процентам, а затем засчитывается в счет возврата предоставленного кредита.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. При условии соблюдения порядка, предусмотренного п. 4.2 настоящего Договора, Банк обязуется выдать очередную сумму кредита Заемщику в течение ____________ после подачи Заемщиком следующих документов:

- заявления на кредит с указанием цели его использования;

- срочного обязательства на дату возврата кредита.

4.2. Перед подачей заявления и срочного обязательства Банк и Заемщик при наличии у Банка свободных денежных средств согласовывают сроки предоставления очередной суммы кредита. При отсутствии у Банка свободных денежных средств в момент обращения Заемщика в Банк для согласования сроков предоставления очередной суммы Банк обязуется незамедлительно уведомить Заемщика о поступлении свободных денежных средств в Банк и о возможной дате выдачи кредита.

4.3. При досрочном возврате кредита или его части Заемщик обязан предупредить Банк о своем намерении за _________ календарных дня. Банк вправе потребовать письменное предупреждение.

4.4. При несогласии Заемщика на изменение процентной ставки, согласно п. 3.3 Договора, настоящий Договор считается расторгнутым с момента получения извещения Заемщика Банком. Заемщик обязан возвратить выданные кредиты в сроки, предусмотренные в Договоре, и выплатить проценты за их использование по прежней ставке в порядке, предусмотренном в Договоре. Обязанность Банка по дальнейшему кредитованию Заемщика прекращается.

4.5. В процессе кредитования Банк имеет право проверять финансово-хозяйственное положение Заемщика, целевое использование кредита и его обеспеченность.

4.6. Заемщик обязуется предоставлять по требованию Банка документацию, отвечать на вопросы работников Банка, предоставлять справки и совершать другие действия, необходимые для выяснения Банком обстоятельств, указанных в п. 4.5 настоящего Договора.

4.7. Заемщик обязуется допускать работников Банка в служебные, производственные, складские и другие помещения для проведения проверок целевого использования кредитных средств и сохранности имущества в соответствии с Договором залога (см. п. 5.1 настоящего Договора), который является неотъемлемой частью настоящего Договора. Количество проверок и их сроки определяются Банком.

5. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

5.1. Обязательство Заемщика по настоящему Договору обеспечивается в соответствии с условиями Договора залога N ____ от "___"_______ ____ г. залогом ___________, принадлежащим Заемщику на праве собственности. Предмет залога на срок действия настоящего Договора остается у Заемщика и находится по адресу: _____________________.

6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

6.1. Истечение срока действия Договора не прекращает обязательств Стороны, если она не выполнила их в течение срока действия Договора.

6.2. Банк вправе востребовать у Заемщика кредит и проценты по нему досрочно в случае задержки перечисления процентов более чем на _____ (______) календарных дней с даты, определенной в п. 3.2 настоящего Договора.

Договор может быть досрочно расторгнут Банком в одностороннем порядке также в случае:

- предоставления ложных сведений о состоянии Заемщика;

- объявления Заемщика в установленном порядке неплатежеспособным;

- нарушения Заемщиком любого из условий настоящего Договора.

6.3. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на это лицами.

6.4. Расторжение договора банковского счета и закрытие счета происходят одномоментно.

6.5. По соглашению Сторон, в соответствии со ст. 409 ГК РФ, обязательство Заемщика по настоящему Договору может быть прекращено предоставлением Заемщиком отступного (передачей в собственность Банка любого имущества, в том числе и предмета залога по Договору залога N ____ от "__"______ ____ г.) взамен исполнения им обязательства по настоящему Договору.

6.6. Если одна из Сторон изменит свой юридический или фактический адрес, то она обязана информировать об этом другую Сторону до перемены или непосредственно в течение ____ после перемены адреса.

6.7. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в арбитражном суде в соответствии с действующим законодательством РФ.

6.8. Настоящий Договор составлен в 2-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу: первый хранится в Банке, второй - у Заемщика.

7. АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

    Банк: _________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

    Заемщик: ______________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

                              ПОДПИСИ СТОРОН:

    Банк:

    ________________________                  ______________/______________

                                                 (подпись)

                                   М.П.

    Заемщик:

    ________________________                  ______________/______________

                                                 (подпись)

                                   М.П.