УТВЕРЖДЕН

приказом Министерства

труда и социальной защиты

Российской Федерации

от 14 ноября 2016 № 646н

454

Регистрационный номер

Предоставление потребительских кредитов

08.019

(наименование вида профессиональной деятельности)

Код

Предоставление банковских услуг физическим лицам на основании договора потребительского кредита

1346

Руководители служб и подразделений в сфере финансовой деятельности и страхования

2631

Экономисты

3312

Кредитные агенты

-

-

(код ОКЗ)

(наименование)

(код ОКЗ)

(наименование)

64.92.1

Деятельность по предоставлению потребительского кредита

(код ОКВЭД)

(наименование вида экономической деятельности)

Обобщенные трудовые функции

Трудовые функции

код

наименование

уровень квалификации

наименование

код

уровень (подуровень) квалификации

A

Проведение комплекса мероприятий для определения целесообразности предоставления потенциальному заемщику потребительского кредита

5

Оказание информационно-консультационных услуг клиенту по вопросам предоставления потребительского кредит и выбора кредитной программы

A/01.5

5

Анализ кредитоспособности клиента и подготовка решения о целесообразности выдачи потребительского кредита

A/02.5

5

Заключение договора потребительского кредита

A/03.5

5

B

Контроль исполнения обязательств по договорам потребительского кредита и мониторинг качества потребительских кредитов

5

Взаимодействие с заемщиком по вопросам обслуживания потребительского кредита

B/01.5

5

Проведение мероприятий по предупреждению и урегулированию просроченной задолженности заемщика по договору потребительского кредита

B/02.6

5

Мониторинг качества потребительских кредитов и корректировка резерва на возможные потери

B/03.5

5

C

Организация эффективной деятельности подразделения, осуществляющего потребительское кредитование

6

Организация работы персонала, осуществляющего функции потребительского кредитования

C/01.6

6

Организация мероприятий по повышению эффективности потребительского кредитования

C/02.6

6

Наименование

Проведение комплекса мероприятий для определения целесообразности предоставления потенциальному заемщику потребительского кредита

Код

A

Уровень квалификации

5

Происхождение обобщенной трудовой функции

Оригинал

X

Заимствовано из оригинала

Код оригинала

Регистрационный номер профессионального стандарта

Возможные наименования должностей, профессий

Специалист по потребительскому кредитованию

Специалист по обслуживанию и продажам/менеджер по продажам

Кредитный менеджер

Кредитный консультант

Кредитный работник

Специалист по андеррайтингу

Экономист по кредитной работе

Требования к образованию и обучению

Среднее профессиональное образование - программы подготовки специалистов среднего звена

Требования к опыту практической работы

Опыт работы в области продаж, обслуживания и консультирования физических лиц не менее полугода

Особые условия допуска к работе

-

Другие характеристики

-

Наименование документа

Код

Наименование базовой группы, должности (профессии) или специальности

ОКЗ

3312.

Кредитные агенты

ЕТКС или ЕКС

Экономист

ОКПДТР

26541

Специалист

ОКСО

080108

Банковское дело

Наименование

Оказание информационно-консультационных услуг клиенту по вопросам предоставления потребительского кредит и выбора кредитной программы

Код

A/01.5

Уровень квалификации

5

Происхождение обобщенной трудовой функции

Оригинал

X

Заимствовано из оригинала

454

Код оригинала

Регистрационный номер профессионального стандарта

Трудовые действия

Выявление потребностей клиента в кредитном продукте

Оказание помощи клиенту в выборе кредитного продукта

Информирование клиента о банке, его услугах, программах потребительского кредитования и сроках рассмотрения кредитной заявки

Информирование клиента о полной стоимости потребительского кредита, о перечне платежей, входящих в ее расчет в соответствии с законодательством

Консультирование клиента по вопросам предоставления кредита и обеспечения возвратности кредита

Информирование клиента о финансовых рисках и последствиях нарушения условий договора потребительского кредита

Необходимые умения

Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах

Использовать справочно-правовые системы

Предлагать клиентам кредитные программы в соответствии с их целями и финансовыми возможностями

Оказывать помощь в подборе оптимального варианта потребительского кредита в соответствии с потребностями и финансовым положением клиента

Рассчитывать предварительный график платежей по потребительскому кредиту в целях консультирования клиентов

Доступно излагать условия кредитования с целью избежания двусмысленности или возможного недопонимая заемщиками, не обладающими специальными знаниями в банковской сфере

Необходимые знания

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите

Законодательство Российской Федерации по вопросам банкротства физических лиц

Законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей, в том числе потребителей финансовых услуг

Законодательство Российской Федерации о бюро кредитных историй

Государственные программы льготного потребительского кредитования населения

Локальные нормативные акты и методические документы по вопросам потребительского кредитования

Кодекс ответственного потребительского кредитования

Риски заемщика

Правила делового общения с клиентами

Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка

Особые условия допуска к работе

-

Другие характеристики

-

Наименование

Анализ кредитоспособности клиента и подготовка решения о целесообразности выдачи потребительского кредита

Код

A/02.5

Уровень квалификации

5

Происхождение обобщенной трудовой функции

Оригинал

X

Заимствовано из оригинала

454

Код оригинала

Регистрационный номер профессионального стандарта

Трудовые действия

Сбор документов и информации о потенциальном заемщике из различных источников для проведения анализа его кредитоспособности

Документальное оформление согласия клиента на обработку персональных данных

Анализ документов, необходимых для идентификации заемщика, включая проверку их подлинности и действительности, фиксирование сведений в соответствии с требованиями идентификации

Анализ кредитоспособности клиента - физического лица с учетом влияния реалистичных сценариев изменения процентных ставок и курсов иностранных валют на размер будущих платежей заемщика и в соответствии с утвержденными в банке процедурами оценки кредитоспособности заемщика

Определение категории качества запрошенного потребительского кредита и размера резерва на возможные потери по нему

Определение порядка погашения потребительского кредита, составление предварительного графика платежей с учетом финансовых возможностей потенциального заемщика

Подготовка заключения о целесообразности выдачи потребительского кредита

Сообщение клиенту о принятом решении по его кредитной заявке

Подготовка и направление в бюро кредитных историй необходимой информации о принятом по кредитной заявке решении

Необходимые умения

Использовать специализированные аппаратно-программные комплексы в профессиональной деятельности

Анализировать данные из множественных источников и оценивать качество и достоверность предоставленной информации по явным и неявным признакам

Применять различные методы оценки кредитоспособности физических лиц с использованием лучших практик

Оценивать кредитные риски по потребительскому кредиту

Оценивать качество обеспечения по потребительскому кредиту

Оформлять документацию о целесообразности выдачи потребительского кредита

Делать выводы по результатам анализа данных

Необходимые знания

Законодательство Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Законодательство Российской Федерации о персональных данных

Перечень информации и документов, необходимых для определения кредитоспособности физического лица

Основные методы оценки кредитоспособности заемщика - физического лица, применяемые в российских и зарубежных банках

Нормативные документы Банка России об идентификации клиентов и внутреннем контроле (аудите)

Порядок определения платежеспособности физического лица и максимальной суммы предоставляемого потребительского кредита

Порядок установления процентной ставки по потребительскому кредиту с учетом среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита

Рекомендации Ассоциации региональных банков России по вопросам определения кредитоспособности заемщиков

Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся оценки кредитоспособности физических лиц при предоставлении потребительских кредитов

Нормативная правовая база и внутренние документы банка, регулирующие порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности

Порядок взаимодействия с бюро кредитных историй

Особые условия допуска к работе

-

Другие характеристики

-

Наименование

Заключение договора потребительского кредита

Код

A/03.5

Уровень квалификации

5

Происхождение обобщенной трудовой функции

Оригинал

X

Заимствовано из оригинала

454

Код оригинала

Регистрационный номер профессионального стандарта

Трудовые действия

Проверка комплектности, сроков действия, соответствия форм, полноты и правильности заполнения документов, необходимых для подписания договора потребительского кредита

Разъяснение заемщику структуры договора потребительского кредита, его общих и индивидуальных условий

Консультирование заемщика о способах и порядке погашения кредита

Составление (оформление) договора потребительского кредита и договоров, обеспечивающих выполнение по нему обязательств заемщика (договор залога, договор поручительства)

Подготовка и передача в бухгалтерию распоряжения на предоставление денежных средств

Оформление кредитного досье

Согласованию с заемщиком графика платежей, являющегося приложением к кредитному договору

Внесение в базу данных, ведущуюся в банке по заемщикам, первичной информации по заключаемым кредитным договорам

Необходимые умения

Использовать специализированные аппаратно-программные комплексы в профессиональной деятельности

Оформлять кредитную документацию и кредитное досье

Разъяснять положения договора потребительского кредита в доступной форме

Необходимые знания

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите

Законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей, в том числе потребителей финансовых услуг

Законодательство Российской Федерации о залогах и поручительстве

Правила делового общения с клиентами

Порядок отражения в бухгалтерском учете операций по предоставлению потребительских кредитов

Порядок оформления выдачи кредита, в том числе путем открытия кредитной линии с лимитом задолженности и с лимитом выдачи

Особые условия допуска к работе

-

Другие характеристики

-

Наименование

Контроль исполнения обязательств по договорам потребительского кредита и мониторинг качества потребительских кредитов

Код

B

Уровень квалификации

5

Происхождение обобщенной трудовой функции

Оригинал

X

Заимствовано из оригинала

Код оригинала

Регистрационный номер профессионального стандарта

Возможные наименования должностей, профессий

Специалист по потребительскому кредитованию

Специалист по обслуживанию и продажам/менеджер по продажам

Кредитный менеджер

Кредитный консультант

Кредитный работник

Специалист по андеррайтингу

Экономист по кредитной работе

Требования к образованию и обучению

Среднее профессиональное образование - программы подготовки специалистов среднего звена

Требования к опыту практической работы

Опыт работы в области продаж, обслуживания и консультирования физических лиц не менее полугода

Особые условия допуска к работе

-

Другие характеристики

-

Наименование документа

Код

Наименование базовой группы, должности (профессии) или специальности

ОКЗ

3312.

Кредитные агенты

ЕТКС или ЕКС

Экономист

ОКПДТР

26541

Специалист

ОКСО

080108

Банковское дело

Наименование

Взаимодействие с заемщиком по вопросам обслуживания потребительского кредита

Код

B/01.5

Уровень квалификации

5

Происхождение обобщенной трудовой функции

Оригинал

X

Заимствовано из оригинала

454

Код оригинала

Регистрационный номер профессионального стандарта

Трудовые действия

Консультирование клиентов по вопросам, возникающим в ходе обслуживания долга по потребительскому кредиту

Ведение электронной базы данных по портфелю потребительских кредитов в специализированных аппаратно-программных комплексах банка

Уведомление клиентов о сроках погашения кредита

Подготовка и предоставление заемщикам выписок об остатках задолженности по потребительскому кредиту

Составление нового графика погашения потребительского кредита при досрочном погашении части задолженности по потребительскому кредиту

Мониторинг использования заемщиками лимитов кредитования по кредитным картам, осуществление корректировки сумм установленных лимитов

Рассмотрение заявлений заемщиков в нестандартных ситуациях

Необходимые умения

Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах

Разъяснять изменения в законодательстве Российской Федерации по потребительскому кредиту, в общих условиях договора потребительского кредита

Оформлять выписки по лицевым счетам заемщиков и разъяснять им содержащиеся в выписках данные

Урегулировать спорные вопросы с заемщиком

Необходимые знания

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите

Локальные нормативные акты и методические документы по вопросам обслуживания потребительского кредитования

Условия предоставления потребительских кредитов в рамках имеющихся в банке программ кредитования, в том числе кредитов, предоставляемых открытием кредитной линии и кредитованием банковского счета («овердрафт»)

Порядок отражения в бухгалтерском учете операций по потребительскому кредитованию

Бизнес-культура потребительского кредитования

Особые условия допуска к работе

-

Другие характеристики

-

Наименование

Проведение мероприятий по предупреждению и урегулированию просроченной задолженности заемщика по договору потребительского кредита

Код

B/02.6

Уровень квалификации

5

Происхождение обобщенной трудовой функции

Оригинал

X

Заимствовано из оригинала

454

Код оригинала

Регистрационный номер профессионального стандарта

Трудовые действия

Прогнозирование появления проблемных кредитов на ранней стадии для оперативного реагирования на ситуацию

Анализ причин возникновения просроченной задолженности по потребительским кредитам для разработки совместно с заемщиками мер по ее уменьшению и погашению

Информирование заемщика о наличии просроченной задолженности, начислении повышенных процентов, штрафах, пени

Разъяснение заемщику очередности погашения просроченной задолженности

Проведение реструктуризации просроченной задолженности по потребительскому кредиту и разъяснение заемщику условий ее проведения

Подготовка информации о наличии проблемной задолженности по договорам потребительского кредита и доведение ее до руководства

Формирование плана мероприятий по работе с заемщиками, допустившими просроченную задолженность по потребительскому кредиту

Передача кредитных досье по договорам потребительского кредита в подразделение банка, занимающиеся принудительным взысканием проблемной задолженности

Необходимые умения

Производить статистический анализ потребительских кредитов в специализированных аппаратно-программных комплексах

Оформлять выписки по лицевым счетам заемщиков и разъяснять им содержащиеся в выписках данные

Анализировать причины просроченной задолженности

Разрабатывать, внедрять, контролировать и оценивать мероприятия по предупреждению и урегулированию просроченной задолженности заемщика по договору потребительского кредита

Рассчитывать основные параметры реструктуризации и рефинансирования потребительского кредита

Планировать мероприятия по реструктуризации задолженности

Необходимые знания

Критерии определения проблемного кредита

Методология и процедуры истребования просроченной задолженности по потребительским кредитам на ранней стадии

Методология мониторинга и анализа показателей качества и эффективности истребования просроченной и проблемной задолженности по потребительским кредитам

Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся реструктуризации и рефинансирования задолженности физических лиц

Особые условия допуска к работе

-

Другие характеристики

-

Наименование

Мониторинг качества потребительских кредитов и корректировка резерва на возможные потери

Код

B/03.5

Уровень квалификации

5

Происхождение обобщенной трудовой функции

Оригинал

X

Заимствовано из оригинала

454

Код оригинала

Регистрационный номер профессионального стандарта

Трудовые действия

Анализ информации о заемщиках, по которым имеется просроченная/проблемная задолженность

Оценка кредитного риска по портфелю потребительских кредитов в целом и в разрезе отдельных типовых программ

Проведение комплексного анализа качества потребительских кредитов с позиции кредитного риска, доходности и ликвидности

Формирование портфелей однородных ссуд и регулярное уточнение их состава

Корректировка резерва на возможные потери по потребительским кредитам

Формирование и корректировка резервов под условные обязательства кредитного характера, связанные с предоставлением потребительских кредитов (неиспользованные кредитные линии, неиспользованные лимиты по предоставлению средств кредитованием банковского счета («овердрафт»))

Формирование и корректировка резервов по начисленным и неуплаченным процентам по предоставленным потребительским кредитам

Проведение контроля сохранности и качества обеспечения по потребительским кредитам

Необходимые умения

Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах

Использовать в оценке кредитного портфеля винтажный анализ

Использовать специализированные программы для анализа потребительских кредитов в зависимости от целей исследования

Оценивать кредитные, процентные и валютные риски по потребительским кредитам

Определять категории качества потребительских кредитов с учетом финансового положения заемщика и качества обслуживания долга

Определять и корректировать размеры формируемых резервов по потребительским кредитам

Необходимые знания

Нормативные документы Банка России и внутренние документы банка о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери

Порядок формирования банком резервов на возможные потери по предоставленным потребительским кредитам, резервов по неиспользованным кредитным линиям и неиспользованным лимитам по предоставлению средств путем кредитования банковских счетов физических лиц, а также резервов на возможные потери по начисленным и неуплаченным процентам по потребительским кредитам

Порядок бухгалтерского учета операций по потребительскому кредитованию в кредитных организациях

Внутренние документы банка, регламентирующие порядок бухгалтерского учета

Признаки однородности ссуд

Методология проведения мониторинга качества потребительских кредитов

Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся реструктуризации и рефинансирования задолженности физических лиц

Особые условия допуска к работе

-

Другие характеристики

-

Наименование

Организация эффективной деятельности подразделения, осуществляющего потребительское кредитование

Код

C

Уровень квалификации

6

Происхождение обобщенной трудовой функции

Оригинал

X

Заимствовано из оригинала

Код оригинала

Регистрационный номер профессионального стандарта

Возможные наименования должностей, профессий

Главный специалист / руководитель кредитного отдела

Начальник дополнительного офиса

Главный специалист / начальник группы сопровождения потребительских кредитов

Требования к образованию и обучению

Высшее образование - бакалавриат

Требования к опыту практической работы

Опыт работы по профилю деятельности не менее двух лет или стаж работы в финансово-кредитной работе не менее трех лет

Особые условия допуска к работе

-

Другие характеристики

-

Наименование документа

Код

Наименование базовой группы, должности (профессии) или специальности

ОКЗ

1346.

Руководители служб и подразделений в сфере финансовой деятельности и страхования

2631.

Экономисты

ЕТКС или ЕКС

Аналитик

Экономист

ОКПДТР

26541

Специалист

ОКСО

080100

Экономика

080105

Финансы и кредит

080109

Бухгалтерский учет, анализ и аудит

Наименование

Организация работы персонала, осуществляющего функции потребительского кредитования

Код

C/01.6

Уровень квалификации

6

Происхождение обобщенной трудовой функции

Оригинал

X

Заимствовано из оригинала

454

Код оригинала

Регистрационный номер профессионального стандарта

Трудовые действия

Разработка должностных инструкций специалистов, осуществляющих потребительское кредитование, разработка текущих и перспективных планов работы подразделения

Контроль соблюдения персоналом правил кредитования с учетом современной правовой базы и требований внутренних нормативных документов банка

Организация комплектования рабочих мест сотрудников кредитного подразделения необходимыми документами, техническими средствами и программными продуктами с учетом требований безопасности и охраны труда

Разработка текущих и перспективных планов работы подразделения и контроль их выполнения

Выявление потребности в обучении персонала, подача соответствующих заявок руководству и оценка эффективности обучения

Осуществление контроля полноты и своевременности формирования резервов на возможные потери по предоставленным потребительским кредитам

Организация работы по решению спорных вопросов и конфликтных ситуаций, связанных с потребительским кредитованием

Подготовка информации по потребительскому кредитованию для включения в банковскую отчетность

Взаимодействие с другими подразделениями и службами банка по вопросам заключения и сопровождения договоров потребительского кредита

Необходимые умения

Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах

Организовывать и контролировать деятельность подчиненного персонала

Планировать работу подразделения

Определять эффективный порядок работы по рассмотрению претензий и жалоб заемщиков

Осуществлять взаимодействие с подразделениями банка в целях своевременного и качественного обслуживания заемщика - физического лица

Необходимые знания

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите

Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся вопросов организации потребительского кредитования

Политика кредитной организации по потребительскому кредитованию

Особые условия допуска к работе

-

Другие характеристики

-

Наименование

Организация мероприятий по повышению эффективности потребительского кредитования

Код

C/02.6

Уровень квалификации

6

Происхождение обобщенной трудовой функции

Оригинал

X

Заимствовано из оригинала

454

Код оригинала

Регистрационный номер профессионального стандарта

Трудовые действия

Систематическое изучение конкурентной позиции кредитной организации на рынке потребительского кредитования для внесения предложений по совершенствованию условий потребительского кредитования

Разработка предложений по совершенствованию бизнес-процессов в сфере потребительского кредитования

Мониторинг и контроль соблюдения персоналом в офисах банка стандартов поведения и взаимодействия с заемщиками

Выявление устойчивых высокорискованных и низкорискованных сегментов заемщиков для внесения соответствующих предложений в кредитную политику банка

Обучение персонала лучшим практикам в области потребительского кредитования

Организация мероприятий по досудебному взысканию просроченной задолженности по потребительским кредитам

Необходимые умения

Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах

Рассчитывать эффективность деятельности подразделения потребительского кредитования

Организовывать мониторинг ценовых и неценовых условий потребительского кредитования в банках-конкурентах и делать выводы

Необходимые знания

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите

Нормативные документы Банка России о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности

Методология мониторинга и анализа показателей качества задолженности по потребительским кредитам и эффективности истребования просроченной и проблемной задолженности

Способы повышения эффективности деятельности персонала банка на различных этапах процесса потребительского кредитования

Методы расчета эффективности финансовой деятельности подразделения, осуществляющего потребительское кредитование

Методы анализа конкуренции на рынке потребительского кредитования

Принципы клиентоориентированного подхода

Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся вопросов реструктуризации задолженности физических лиц

Особые условия допуска к работе

-

Другие характеристики

-

Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП (ООР)), город Москва

Исполнительный вице-президент

Кузьмин Дмитрий Владимирович

1

ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации (Финансовый университет)», город Москва