blanki-bjudzhet-Forma_ekspertnogo_zaklyucheniya_v_otnoshenii_zaemschika_mikrofinansovoj_organizacii_subekta_malogo_i
Форма экспертного заключения в отношении заемщика (микрофинансовой организации, субъекта малого и среднего предпринимательства Московской области)
________________________________________________________________________________
Приложение N 10 к Порядку предоставления займов микрофинансовым организациям, субъектам малого и среднего предпринимательства Московской области
ФОРМА ЭКСПЕРТНОГО ЗАКЛЮЧЕНИЯ В ОТНОШЕНИИ ЗАЕМЩИКА
ЗАКЛЮЧЕНИЕ В ОТНОШЕНИИ _______________________________________________ (форма собственности, название предприятия)
На основании заявления (форма собственности) "(наименование предприятия)..." на получение займа в сумме... руб. на срок мес., на... месяцев) на цели...
проведена проверка Заемщика, Поручителя, Гаранта, Залогодателя и их руководителей, а также партнеров по контрактам, по результатам которой установлено следующее:
1) общие сведения об организации:
- ИНН, дата, место регистрации организации;
- местонахождение, почтовый адрес организации;
- наличие филиалов, представительств;
- состав учредителей;
- информация о составе имущества организации;
2) правовая оценка клиента и сведения в отношении руководителей, имеющих право подписи финансовых документов;
3) сведения о деятельности организации:
- основные виды деятельности, их доли в общем объеме, опыт работы;
- численность сотрудников организации;
- наличие лицензий (не надо их все перечислять, а указать, лицензируется ли деятельность или нет, не просрочены ли сроки лицензии);
- вхождение в состав холдингов, концернов, финансово-промышленных групп и других объединений, роль и место Заемщика в их структуре;
- наличие внутренних проблем, включая изменения в составе руководства, акционеров (участников), простои производства, сокращение персонала, задержка выплаты заработной платы и др.;
4) заключение о деятельности и репутации клиента и данные о проверке работы счетов (расчетных, ссудных) предприятия:
наличие негативной информации в отношении Заемщика, его руководителей, других участников финансируемой сделки:
- публикации негативного характера в СМИ, в том числе поиск через Internet;
- сведения криминального характера;
- наличие картотеки на расчетных счетах;
5) результаты проверки финансовых документов, представленных в Фонд на предмет подлинности:
- бухгалтерских балансов;
- отчетов о прибылях и убытках;
- налоговых деклараций;
- копий книг доходов и расходов;
- справок из налоговых органов.
Делается вывод о подлинности представленных документов и о возможности проведения финансового анализа по представленным документам;
6) результаты проверки залогового обеспечения:
- что представлено в качестве залогового обеспечения (при описании залогового имущества информация должна быть содержательной, должны быть раскрыты качественные характеристики залога, например, для автотранспорта указывать год выпуска, состояние, примерную сравнительную оценку стоимости с учетом рыночных цен на аналогичные автомобили и т.п.; для недвижимости указывать год постройки, площадь, подъездные пути, стоимость 1 кв. м, дать сравнительную оценку с аналогичными объектами в данной местности и др. Проверка достоверности оценки осуществляется через информационные справочники, объявления о продаже, риэлторские компании и др. источники. Обращаем Ваше внимание на то, что для подразделения безопасности важна информация о возможности отчуждения имущества по залоговой стоимости и отдельным элементам; рекомендуем прилагать к заключению фотографии залогового имущества;
- кому принадлежит залог на праве собственности;
- местонахождение залогового имущества, условия хранения, данные о его страховании и отсутствии обременения;
- не заложено ли предлагаемое имущество по другим действующим кредитным договорам;
7) результаты проверки данных о других участниках финансируемой сделки.
В данном пункте отражается информация (в том же объеме, что и в отношении Заемщика) в отношении:
- взаимосвязанных с Заемщиком предприятий, способных оказывать прямое или косвенное (через третьих лиц) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления юридических лиц - Заемщиков);
- залогодателей (если выступает третье лицо);
- гарантов (при их наличии);
- поручителей (при их наличии);
8) другие сведения, способные оказать влияние на возможность клиента исполнять свои обязательства перед Фондом. Под иными сведениями предполагаются акционерные риски, возможность передела собственности; не является ли данная финансовая сделка способом пополнения оборотных средств или привлечения ресурсов на те взаимосвязанные компании, которые не могут рассчитывать на самостоятельное получение кредитов и займов из-за различных неблагоприятных факторов; возможные перекредитовки; участие в судебных процессах участников финансируемой сделки;
9) результаты проведенного финансового и экспресс-анализа Заемщика.
Финансовый анализ проводится на основании представленных финансовых документов организации, налоговых деклараций, анкеты заявителя и справки о доходах и расходах по установленной форме.
Экспресс-анализ проводится по методике, установленной в приложении N 9.
На основании проведенного финансового и экспресс-анализа организации делается вывод о:
- кредитоспособности организации на текущий момент;
- тенденциях финансовых показателей деятельности организации и способности ее выполнять свои обязательства перед Фондом в будущем;
10) выводы и рекомендации для Комитета по займам:
- возможна или нет выдача займа клиенту;
- объем займа, который может быть выдан клиенту, и размер процентной ставки;
- рекомендации к оформлению документов по сделке, залоговому обеспечению, поручительствам, страхованию имущества.