Закладная (залогодателем является физическое лицо - должник по обеспечиваемому ипотекой обязательству)
ЗАКЛАДНАЯ 1
(Залогодателем является физическое
лицо - должник
по обеспечиваемому
ипотекой обязательству)
г. _______________ "___"_________ _____ г.
(дата составления)
1. Залогодатель
Фамилия, имя, отчество, дата, место рождения, сведения о документе, удостоверяющем личность:
__________________________________________________________________________________________________________________________
Место жительства:
_____________________________________________________
2. Первоначальный залогодержатель
Наименование (кредитной организации): __________ лицензия N _____,
выдана Центральным банком России "___"__________ ____ г.
Место нахождения: ___________________________________________
Банковские реквизиты: к/счет ___________________ в ______________
БИК: _________________, ИНН: _____________, ОГРН: _____________
3. Обязательство, обеспеченное ипотекой
Основание возникновения: Кредитный договор N __________ (иное денежное обязательство, исполнение которого обеспечивается ипотекой)
Место заключения: город _______________________________________
Дата заключения: "___"___________ _____ г.
Сумма: _____________ рублей (вариант: условия, позволяющие в надлежащий момент определить сумму)
Проценты: _______________ процентов годовых (вариант: условия, позволяющие в надлежащий момент определить проценты)
Срок исполнения: _________ с даты предоставления кредита (вариант, если сумма подлежит уплате по частям: периодичность соответствующих платежей и размера каждого из них, либо условий, позволяющих определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга))
Условия и порядок возврата кредита, начисления и уплаты процентов за пользование кредитом:
Проценты по кредиту начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату.
Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее - Процентный период).
Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно по следующей схеме платежей, а именно:
Платеж-1 в сумме ____ (________) рублей выплачивается до ________________;
Платеж-2 в сумме ______ (______) рублей выплачивается до ________________;
Платеж-3 в сумме ______ (______) рублей выплачивается до ________________.
Датой исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов считается день зачисления соответствующих сумм на счета расчетов залогодержателя или внесения в кассу залогодержателя.
При отсутствии просрочки в исполнении обязательств из суммы ежемесячного платежа, полученного залогодержателем, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за расчетный Процентный период, а оставшиеся средства направляются в счет возврата суммы кредита.
При наличии просрочки в исполнении обязательств должником размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.
В случае недостаточности денежных средств должника для исполнения им обязательств по настоящей закладной в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований залогодержателя:
- в первую очередь - издержки залогодержателя по получению исполнения обязательств должника;
- во вторую очередь - требование по выплатам плановых процентов;
- в третью очередь - требование по возврату суммы кредита;
- в четвертую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов;
- в пятую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита;
- в шестую очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов;
- в седьмую очередь - требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита;
- в восьмую очередь - требование по выплате единовременных штрафов;
- в девятую очередь - требование по досрочному возврату кредита.
Условия досрочного исполнения обязательств должником:
- настоящей закладной устанавливается временной период в размере __ (_____) месяцев (срок моратория на досрочное погашение), считая с даты фактического предоставления кредита, в течение которого должнику запрещено производить платежи в счет досрочного исполнения обязательств по настоящей закладной;
- досрочное исполнение обязательств производится только в установленные сроки;
- сумма, заявляемая должником в качестве частичного досрочного возврата кредита, не может быть менее ___ (_____) рублей.
4. Предмет ипотеки
Местонахождение предмета ипотеки: _____________________________
Название и описание, достаточное для идентификации:
Кадастровый номер: ___________________________________________
Сведения об обременениях: _____________________________________.
По состоянию на "___"___________ ____ г. денежная оценка предмета ипотеки по соглашению сторон составляет _______________________ рублей.
Денежная оценка, подтвержденная оценщиком ____________________, составляет _______________ руб. Заключение об оценке N ___________ от "___"_____________ ____ г.
5. Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю (заполняется органом государственной регистрации к моменту выдачи закладной первоначальному залогодержателю)
Наименование права: частная (долевая, совместная) собственность. Наименование государственного органа, зарегистрировавшего право:
__________________________________________________________________________________________________________________________Дата, номер и место государственной регистрации права залогодателя: N _____________________, зарегистрировано "___"___________ ____ г.
в г. _____________________
Регистратор ______________________ М.П.
6. Имущество обременено _____________________(варианты: правом пожизненного пользования, аренды, сервитутом, иным правом)/не обременено никаким из подлежащих государственной регистрации прав третьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки.
7. Частичное исполнение обязательства по закладной не удостоверяется. При передаче прав по закладной с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) те обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав по закладной, считаются исполненными.
8. Имущество, заложенное по закладной, страхуется на полную сумму. Договор страхования заложенного имущества должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя) (иное может быть оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной).
9. В соответствии с п. ___ Договора ипотеки от "__"___________ ___ г. N ___ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства, обеспеченного Договором ипотеки, обращение взыскания на заложенное имущество происходит во внесудебном порядке.
(Вариант: 9. Способы и порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда:
1) ________________________________
2) ________________________________) 2
10._________________________________________________________
(Иные данные и условия, не предусмотренные пунктом 1 статьи 14 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" 3 .)
/Примечание. Отдельные условия закладной могут определяться примерными условиями, разработанными для закладных, размещенными на сайте в сети "Интернет" и опубликованными в периодическом печатном издании, распространяемом тиражом не менее десяти тысяч экземпляров. В этом случае при составлении закладной в нее вместо таких условий включается указание на источник, в котором опубликованы такие условия./ 4
Залогодатель-должник
_____________________________________
"___"_____________ ____ г.
Подпись
__________________
Сведения о государственной регистрации ипотеки:
Наименование государственного органа, зарегистрировавшего ипотеку: ____
__________________________________________________________________________;
Дата, номер и место государственной регистрации ипотеки в силу закона
(номер государственной регистрации права залогодателя): N ________________,
зарегистрировано "___"___________ ____ г. в г. ____________________________
Регистратор: __________________________________________________________
М.П.
Дата выдачи закладной первоначальному залогодержателю:
"__"__________ ____ г.
Регистратор: _______________/_____________/
М.П.
Отметки о смене владельца закладной
Исполнение обязательств
1. Права по закладной переданы ______________
__________________________________________
(полное наименование юридического лица, ИНН, ОКПД, место
__________________________________________
__________________________________________
нахождения, банковские реквизиты/фамилия, имя, отчество
__________________________________________
__________________________________________
физического лица, паспортные данные, место регистрации)
Основания передачи (документы, подтверждающие переход к другим лицам в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования; решение суда о признании прав по закладной за заявителем):
__________________________________________
от "___"___________ ____ г. N _______________
На дату
"___"____________ _____ года
Сумма исполненных
обязательств должника:
____________________________
(_____________________) рублей,
в том числе:
по основному долгу:
____________________________
(_____________________) рублей,
по процентам:
____________________________
(_____________________) рублей,
Остаток неисполненных
обязательств должника:
по основному долгу:
____________________________
____________________________
(_____________________) рублей,
по процентам:
____________________________
(_____________________) рублей.
(основание возникновения
обязательства: Кредитный
договор от _______ N __)
Подпись, печать первоначального залогодержателя
____________________________________________ (_________________)
2. Права по закладной переданы ______________
___________________________________________
(полное наименование юридического лица, ИНН, ОКПД, место
__________________________________________
__________________________________________
нахождения, банковские реквизиты/фамилия, имя, отчество
__________________________________________
__________________________________________
физического лица, паспортные данные, место регистрации)
Основания передачи (документы, подтверждающие переход прав по закладной к другим лицам в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования; решение суда о признании прав по закладной за заявителем):
___________________________________________
от "___"___________ ____ г. N _______________
На дату "___"______ ___ года
Сумма исполненных
обязательств должника:
____________________________
(_____________________) рублей,
в том числе:
по основному долгу:
____________________________
(_____________________) рублей,
по процентам:
____________________________
(_____________________) рублей,
Остаток неисполненных
обязательств должника:
по основному долгу:
____________________________
____________________________
(_____________________) рублей,
по процентам:
____________________________
(_____________________) рублей.
(основание возникновения
обязательства: Кредитный
договор от _______ N ______)
Подпись, печать залогодержателя
____________________________________________ (_________________)
1 В соответствии с п. 3 ст. 14 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при недостаточности на самой закладной места, в том числе для отметок о новых владельцах и (или) частичном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства либо записи как при составлении закладной, так и после ее выдачи иных необходимых сведений, к ней прикрепляется добавочный лист.
Все листы закладной составляют единое целое. Они должны быть пронумерованы, прикреплены один к другому, заверены подписью должностного лица и скреплены печатью органа, осуществляющего государственную регистрацию прав. Отдельные листы закладной не могут быть предметом сделок.
2 В случае если стороны предусмотрели в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем за собой возникновение ипотеки в силу закона, условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, данное условие должно быть включено в закладную.
В случае если стороны предусмотрели в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем за собой возникновение ипотеки в силу закона, способы и порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда, соответствующие положения должны быть включены в закладную (п. 2.1. ст. 14 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
3 Согласно п. 1 ст. 14 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная на момент ее выдачи первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, должна содержать:
1) слово "закладная", включенное в название документа;
2) имя залогодателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодатель - юридическое лицо;
3) имя первоначального залогодержателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодержатель - юридическое лицо;
4) название кредитного договора или иного денежного обязательства, исполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обеспеченного ипотекой обязательства;
5) имя должника по обеспеченному ипотекой обязательству, если должник не является залогодателем, и сведения о документе, удостоверяющем личность должника, либо его наименование и указание места нахождения, если должник - юридическое лицо;
6) указание суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, и размера процентов, если они подлежат уплате по этому обязательству, либо условий, позволяющих в надлежащий момент определить эту сумму и проценты;
7) указание срока уплаты суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, а если эта сумма подлежит уплате по частям - сроков (периодичности) соответствующих платежей и размера каждого из них либо условий, позволяющих определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга);
8) название и достаточное для идентификации описание имущества, на которое установлена ипотека, и указание места нахождения такого имущества;
9) подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека;
10) наименование права, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право, с указанием номера, даты и места государственной регистрации, а если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды - точное название имущества, являющегося предметом аренды, в соответствии с подпунктом 8 пункта 1 ст. 14 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и срок действия этого права;
11) указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено правом пожизненного пользования, аренды, сервитутом, иным правом либо не обременено никаким из подлежащих государственной регистрации прав третьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки;
12) подпись залогодателя и, если он не является должником, также подпись должника по обеспеченному ипотекой обязательству;
13) сведения о государственной регистрации ипотеки, предусмотренные пунктом 2 статьи 22 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)";
14) указание даты выдачи закладной залогодержателю и даты выдачи закладной ее владельцу, если осуществлялись аннулирование закладной и составление новой закладной с указанием даты аннулирования предыдущей закладной. В случае выдачи закладной при ипотеке в силу закона включение в закладную данных, указанных в подпункте 10 пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обеспечивается органом, осуществляющим государственную регистрацию прав. Порядок включения этих данных в закладную определяется статьей 22 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Документ, названный "закладная", в котором тем не менее отсутствуют какие-либо данные, указанные в подпунктах 1 - 14 пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", не является закладной и не подлежит выдаче первоначальному залогодержателю.
4 В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при составлении закладной в нее могут быть включены также данные и условия, не предусмотренные п. 1 ст. 14 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Отдельные условия закладной могут определяться примерными условиями, разработанными для закладных, размещенными на сайте в сети "Интернет" и опубликованными в периодическом печатном издании, распространяемом тиражом не менее десяти тысяч экземпляров. В этом случае при составлении закладной в нее вместо таких условий включается указание на источник, в котором опубликованы такие условия.